Sie haben wahrscheinlich schon einmal gängige Finanzratschläge gehört, z. B. ein Budget einzuhalten und zu versuchen, nicht mehr auszugeben, als Sie verdienen. Aber es gibt noch andere, wenig bekannte Tipps, die Ihnen helfen können, viel Geld zu sparen und ein finanziell gesundes Leben zu führen.
Von täglichen Hacks bis hin zu langfristigen Ratschlägen haben wir mit Finanzexperten über die nicht ganz so offensichtlichen Finanzratschläge gesprochen, denen sie folgen. Folgendes sollten Sie wissen:
1. Manchmal muss man mehr ausgeben, um mehr zu sparen.
„Ein niedriger Preis für ein minderwertiges Produkt ist eigentlich ein Schnäppchen, denn auf lange Sicht werden Sie mehr ausgeben, um billig hergestellte Artikel zu ersetzen, die leicht kaputt gehen.“ Andrea WorochEin Verbraucherfinanzierungs- und Haushaltsexperte sagte gegenüber HuffPost. „Konzentrieren Sie sich auf Qualität und geben Sie mehr aus, wenn das bedeutet, dass es lange hält.“
Woroch versucht, durch den Kauf gebrauchter Waren bekannter Marken Qualitätsware zu sparen. Für hochpreisige Artikel empfiehlt sie, Einzelhandelsverkaufsveranstaltungen (wie den Amazon Prime Day) zu nutzen und am Ende der Saison saisonale Artikel (wie Gartenmöbel und Winterkleidung) zu kaufen. Weitere Tipps: Nehmen Sie an kostenlosen Treueprogrammen teil und suchen Sie vor dem Kauf online nach Gutscheinen.
2. Seien Sie mit Ihrem Budget nicht zu restriktiv, Versuchen Sie nicht, alles auf einmal zu ändern.
„Obwohl Sie mit einem detaillierten Budget auf dem Laufenden bleiben, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, wird ein zu restriktives Budget aufgrund von Burnout tatsächlich schnell nach hinten losgehen“, erklärte Woroch. “[And] Wenn Sie versuchen, über Nacht alle Ihre Ausgabegewohnheiten zu ändern, wird es schwierig sein, sich an den Plan zu halten.
Stattdessen schlägt sie vor, einige kleine Änderungen an Ihren Ausgabe- und Spargewohnheiten vorzunehmen und diese dann weiter auszubauen, sobald sie zur Routine geworden sind.
Es sei auch wichtig, in Ihrem Budget Platz für Ausgaben zu schaffen, die Ihnen wichtig seien, sagte sie. Wenn beispielsweise ein Abendessen mit einem Freund oder Partner Priorität hat, sollten Sie dies in Ihrem Budget berücksichtigen. Finden Sie andere Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken, indem Sie beispielsweise ungenutzte Abonnements kündigen und Geräte vom Stromnetz trennen, um die Energiekosten zu senken.
3. Hüten Sie sich vor bequemen Zahlungsmethoden wie der automatischen Verlängerung.
„In unserer Gesellschaft ist es heutzutage sehr einfach, Geld auszugeben, ohne darüber nachzudenken“, sagte er. Anne Lister„, Autor“Verbessern Sie Ihr finanzielles Leben. „Sie können sich für die automatische Verlängerung anmelden … Wenn Sie auf Instagram etwas Süßes sehen, klicken Sie darauf und boomen Sie, Sie kaufen es.“
Aber zu leichtfertig Dinge kaufen zu können, kann zu unbewussten Ausgaben führen. Stattdessen rät Lester dazu, langsamer zu werden, um das Geldausgeben zu einer bewussten Entscheidung zu machen.
Eine Möglichkeit hierfür besteht darin, immer eine Einkaufsliste zu erstellen, bevor Sie in den Laden gehen oder Artikel online kaufen. Nur fürBeim Einkaufen schlägt sie vor, sich einmal in der Woche eine bestimmte Zeit für Einkäufe zu nehmen. Fragen Sie sich beim Durchsehen Ihrer Liste: Brauche ich das wirklich? Gibt es einen konkreten Zeitpunkt, an dem ich weiß, dass ich das nutzen werde? Schon allein das Erstellen der Liste gibt Ihnen Zeit, darüber nachzudenken, ob sich der Kauf lohnt.
Bei Abonnements kann es leicht passieren, dass man Abonnements vergisst, die auf „automatische Verlängerung“ eingestellt sind. Lester schlägt vor, regelmäßig eine „Abonnementbereinigung“ durchzuführen, alle Ihre Abonnements zu überprüfen und diejenigen zu kündigen, die Sie nicht mehr nutzen.
4. Automatisieren Sie das Sparen von Geld, anstatt es auf Ihrem Girokonto zu belassen.
„Sie sollten alles automatisieren, was Sie in Bezug auf das Sparen tun können, damit Sie keine bewusste Entscheidung dafür treffen müssen“, sagte Lester. “[If you don’t] Sie beginnen mit sich selbst ein Gespräch darüber, was Sie mit diesem Geld machen können, und verlieren oft, weil es mehr Spaß macht, Dinge zu bekommen als zu sparen.
Michael FinkEin Vermögensverwaltungsprofessor am American College of Financial Services schlägt die Einrichtung einer automatischen Überweisung auf ein hochverzinsliches Sparkonto vor. Wenn Sie beispielsweise Ihr Geld am Ende des Monats erhalten, können Sie am ersten Tag des Folgemonats eine Überweisung veranlassen.
„Geld auf einem Girokonto kann verlockend sein, es auszugeben“, sagte er. „Durch regelmäßige Überweisungen auf ein hochverzinsliches Sparkonto können Sie einen Notfallfonds aufbauen, ohne den Schmerz zu verspüren, einen Scheck auszustellen.“
Lester empfiehlt außerdem, Geld automatisch auf ein Rentenkonto zu überweisen. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401(k)-Plan anbietet, ist es ideal, am vollständigen Arbeitgeber-Match teilzunehmen.
„Das Spiel nicht auszunutzen, ist, als würde man Hundert-Dollar-Scheine auf dem Boden liegen lassen“, erklärte Finke. „Selbst wenn Sie es nach einem Jahr zurückziehen und eine Strafe von 10 % zahlen, haben Sie immer noch die Nase vorn.“
Wenn Sie beruflich keinen Zugang zu einem 401(k)-Plan haben, können Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) einrichten und das Geld trotzdem automatisch überweisen, erklärte Lester.
5. Achten Sie auch auf kleine Einkäufe auf Ihren Kreditkartenabrechnungen.
Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen überprüfen, können Sie sich leicht nur auf die höchsten Gebühren konzentrieren. Es ist aber auch wichtig, kleinere Artikel zu überprüfen.
„Nicht jede betrügerische Anschuldigung ist ein vierstelliger Einkaufsbummel.“ Sarah Rathner, Der persönliche Finanzexperte von NerdWallet sagte gegenüber HuffPost. “Oft testen Diebe Ihre Karte schon mit Einkäufen im Wert von nur wenigen Dollar.
Es ist leicht, diese Käufe zu übersehen, und wenn Sie sie verpassen, könnten Ihnen später höhere betrügerische Gebühren in Rechnung gestellt werden.
Rathner empfiehlt, Ihre Kreditkartenabrechnungen monatlich zu überprüfen. Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht erkennen (selbst eine Belastung von ein paar Dollar), benachrichtigen Sie sofort Ihr Kreditkartenunternehmen.
6. Ein Hauptinvestitionskonto und ein weiteres für kurz- und mittelfristige Projekte zu haben.
“[While] Die meisten meiner Kunden haben mindestens eine langfristige Laufzeit [investment] Ich ermutige sie, über die Eröffnung eines weiteren Anlagekontos nachzudenken, um mittelfristige Ziele zu erreichenHilft Ellen Kingzertifizierter Finanzplaner und Gründer von Family and Money Matters.
Mittelfristige Ziele könnten der Kauf eines Eigenheims, die Finanzierung einer Ausbildung, der Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie oder die Gründung eines Unternehmens sein.
„Bei der Trennung von Anlagekonten zielen wir darauf ab, die Portfolioallokation an bestimmte Ziele und Zeithorizonte anzupassen und so letztendlich Zeit und Geld zu sparen“, erklärte sie. Steht beispielsweise der Erwerb eines Eigenheims kurzfristig an, sollte der Immobilienfonds in kurzfristige Vermögenswerte investieren.
7. Am wichtigsten ist, dass Sie wissen, dass es in Bezug auf persönliche Finanzen keinen einheitlichen Ansatz gibt.
„Persönliche Finanzen [are] Persönlich und saisonal … [they should be] Basierend auf Werten [and] Lebensumstände, sagte er Kara StevensGründerin von The Frugal Feminista und Autorin von „Reparieren Sie Ihre Beziehung zu Geld.“ Sobald Sie verstehen, dass die Prioritäten anderer Menschen nicht mit Ihren eigenen übereinstimmen, „werden Sie besser in der Lage sein, die Tools zu identifizieren, die für Sie am besten funktionieren.“
Bevor Sie einen Finanzplan erstellen, Patrick YunoGründer und CEO von Sure Life Financial, empfiehlt, herauszufinden, was für Sie wichtig ist: Welche Art von Zuhause möchten Sie? Welche Art der Work-Life-Balance passt zu Ihnen? Welche Interessen möchten Sie verfolgen? Sobald Sie das endgültige Ziel erreicht haben, können Sie herausfinden, wie Sie das benötigte Geld verdienen, welche Investitionen Sie tätigen usw.
Stevens fügte hinzu, dass wir auch flexibel sein und auf das reagieren müssen, was in unserem täglichen Leben und in der Welt passiert, und uns nicht an unsere finanziellen „Regeln“ gebunden fühlen müssen.
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„Es gibt viele Grundregeln, wenn es um Geld geht, aber fühlen Sie sich nicht unter Druck gesetzt, sie alle zu befolgen“, sagte Rathner. „Das Beste, was Sie in Ihren persönlichen Finanzplan integrieren können, ist die Flexibilität, bei Bedarf Änderungen vorzunehmen.“