Die beste Finanzberatung für jedes Jahrzehnt Ihres Lebens

Persönliche Finanzen sind eine lebenslange Reise, die sich mit jedem Jahrzehnt weiterentwickelt. Mit zunehmendem Alter ändern sich zwangsläufig Ihre finanziellen Bedürfnisse und können komplexer werden. Und das gilt auch für Ihren Umgang mit Geld.

Um Menschen bei der Bewältigung dieser oft entmutigenden Reise zu helfen, haben wir Experten für persönliche Finanzen gebeten, ihre besten Ratschläge für jedes Lebensjahrzehnt zu geben.

„Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Budgetieren, Sparen und Investieren“, sagte Paula Sokunbi, Gründerin Smart Girl FinanceEr erzählte HuffPost. „Am einfachsten fangen Sie mit der Altersvorsorgeoption Ihres Arbeitgebers an, sofern Sie eine solche haben. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen Altersvorsorgesparen anbietet, nutzen Sie diese. Wenn Sie jung sind, können Sie die Aufzinsung, die Gewinne und die Wertsteigerung voll ausnutzen.“

Gewöhnen Sie sich das Sparen an, indem Sie unter Ihren Möglichkeiten leben und „zuerst sich selbst bezahlen“ – das heißt, bei jedem Zahlungszyklus Geld auf Ihr Sparkonto überweisen. Denken Sie bewusst über die Art der Ausgabewerte nach, nach denen Sie leben möchten.

„Erfahren Sie mehr über den 401K und die traditionelle Roth IRA, und sobald Sie über Ihren Arbeitgeber investieren können, tun Sie dies – je früher Sie investieren, desto besser“, sagte Brian Steiner, Geschäftsführer der gemeinnützigen Lebensversicherungs- und Finanzplanungsorganisation Life Happens . “.

„Mit 30 sind Sie wahrscheinlich besser mit Finanzprodukten vertraut, deshalb sind Ihre 30er ein guter Zeitpunkt, um mit der Diversifizierung Ihres Anlageportfolios zu beginnen und sicherzustellen, dass Sie einen Berater haben“, sagte Steiner. „Es spielt keine Rolle, wie viel Sie verdienen oder welchen Job Sie haben, ob Sie Single sind oder eine Familie haben. Jeder verdient eine Finanzberatung, daher ist es wichtig, einen Berater zu haben, der Ratschläge und Ideen geben kann, die speziell auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind .

Seien Sie besser über Investitionen und Budgetierung informiert und vermeiden Sie die Anhäufung hochverzinslicher Schulden wie Kreditkartenschulden. Legen Sie einen Notfallfonds an, der Sie bei Bedarf mindestens für einige Monate unterstützen kann.

„Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Einkommen zu steigern, indem Sie zwischen Jobs wechseln, Beförderungen anstreben und einen Nebenjob beginnen“, rät Janice Torres, Moderatorin von „Yo Quiero Dinero!“ Podcaster und Autor „Finanziell beleuchtet!“ „Vermeiden Sie eine Inflation des Lebensstils, wenn Ihr Einkommen steigt, und verwenden Sie stattdessen das zusätzliche Geld, um für ein Eigenheim zu sparen, Studienkreditschulden abzubezahlen oder Ihre Investitionen zu erhöhen.“

„Schließen Sie eine Risikolebensversicherung ab, wenn Sie noch keine haben“, sagte Torres. „Derzeit haben Sie möglicherweise Angehörige, deren Einkommen auf Ihr Einkommen angewiesen ist. Stellen Sie sicher, dass Ihre Police einen angemessenen Schutz für Ihre Lieben bietet.

Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse können sich im Laufe der Zeit ändern. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie zumindest über einen grundlegenden Schutz für Ihre Familie verfügen und dass die von Ihnen benannten Begünstigten auf dem neuesten Stand sind.

„Mit zunehmendem Alter geht es weniger um Sterbegeldleistungen, sondern mehr darum, diese Produkte zu investieren und als Altersvorsorgeinstrument und Einkommensquelle zu nutzen, um im Ruhestand finanziellen Komfort zu gewährleisten“, sagte Steiner. „Mit zunehmendem Alter kann sich Ihr Bedarf an Sterbegeldern ändern, und es kann sein, dass der Schwerpunkt auf den Lebensunterhaltsleistungen liegt, da Lebensversicherungen für den Ruhestand und Einkommensquellen sorgen können.

Er empfahl außerdem, nach Optionen für eine Langzeitpflegeversicherung zu suchen, um Ihrer Familie zu helfen, später im Leben die Kosten für die Pflege von Einrichtungen oder zu Hause zu decken.

„Dies ist ein guter Zeitpunkt, darüber nachzudenken, wie Ihr tatsächlicher Ruhestand aussehen wird“, sagte Sokunbi. „Finden Sie heraus, wie viel Sie benötigen, und passen Sie Ihre Ersparnisse entsprechend an. Informieren Sie sich über Gesundheits- und Langzeitpflegeoptionen. Ziehen Sie eine Verkleinerung in Betracht, wenn dies sinnvoll ist.“

Wenn Ihre Kinder erwachsen werden und aus dem Haus ausziehen und Sie nicht so viel Platz benötigen, möchten Sie möglicherweise die Kosten für die Instandhaltung Ihres Hauses senken und Geld aus Ihrer Immobilieninvestition verdienen, indem Sie Ihre Immobilie verkaufen und in eine kleinere Wohnung umziehen Ort.

„Priorisieren Sie die Ruhestandsplanung, indem Sie Ihren Notgroschen aufbauen, je näher Sie dem nächsten Meilenstein kommen“, sagt Dan Andrews, Finanzcoach bei ABC. Finanzielle Leistungsfähigkeit. „Sie können damit beginnen, Ruhestandsrechner zu verwenden, um zu sehen, wie Ihre Sparquoten, Sozialversicherungsleistungen und andere zukünftige Entscheidungen für Ihre individuellen Ruhestandsziele aussehen. Sie haben auch Zeit, Anpassungen vorzunehmen, die einen Unterschied in Ihren verbleibenden Arbeitsjahren machen können.“

„Erstellen Sie eine Abhebungsstrategie von Ihren Rentenkonten, wenn Sie in den Ruhestand gehen“, sagte Sokunbi. „Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ausgaben verwalten, damit Sie Ihr Vermögen erweitern können. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um einen Nachlassplan zu prüfen oder vorzubereiten.

Achten Sie auf Ihr Budget, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden, da weniger Geld eingeht.

„Wissen Sie, woher Ihr Einkommen im Ruhestand kommt, stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Bedürfnisse gedeckt sind, und planen Sie dann, wie Sie einmalige Ausgaben wie Reisen, Renovierungen, Veranstaltungen usw. strategisch finanzieren“, sagte Financial Finesse-Coach Gary Grewal.

„In Ihren 70ern geht es darum, Ihre Ausgaben zu verwalten, sicherzustellen, dass Sie ein Testament und einen Nachlassplan haben, Ihre Gesundheit im Auge zu behalten und Ihre goldenen Jahre zu genießen“, sagte Sokunbi.

Denken Sie über Ihre Ziele für diese Lebensphase nach und darüber, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten.

„Wir hoffen, dass Sie gesund genug sind, um Punkte von Ihrer Wunschliste zu streichen“, sagte Andrews. „Sie haben jetzt die Freiheit, Ihre Zeit und Ihr Geld in den „Arbeitsjahren“ Ihres Ruhestands zu nutzen. Um diese Zeit optimal zu nutzen, können Sie „Ausgabenleitlinien“ für Ihren Ruhestandsplan erstellen, damit Sie ein Ausgabenniveau prognostizieren können wird es Ihnen dennoch ermöglichen, Ihre zukünftigen Ruhestandsziele zu erreichen.

Ältere Menschen sind oft das Ziel von Finanzbetrug, daher ist Ihr 80. Lebensjahr ein guter Zeitpunkt, wachsamer darüber zu sein, wohin Ihr Geld fließt. Ansonsten denken Sie an Ihr Erbe.

„Denken Sie an ein gut gelebtes Leben und daran, was Ihr Leben besser gemacht hat“, sagte Grewal. „Erwägen Sie eine Überprüfung Ihres Nachlassplans, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche berücksichtigt werden und dass Wohltätigkeitsorganisationen, die Ihnen am Herzen liegen, ihre Mission fortsetzen können, um denen zu helfen, die nach Ihnen kommen.“