Visa und Mastercard haben vereinbart, die sogenannten Swipe-Gebühren, die sie Händlern berechnen, die ihre Kreditkarten akzeptieren, zu begrenzen. Dies ist Teil einer Sammelklage, die Händlern innerhalb von fünf Jahren schätzungsweise 30 Milliarden US-Dollar einsparen könnte – die neueste Entwicklung seit fast 20 Jahren. Jahre – ein jahrelanger Rechtsstreit.
Jedes Mal, wenn ein Kunde eine seiner Kreditkarten verwendet, erhebt Visa oder Mastercard für die Abwicklung der Transaktion eine Swipe-Gebühr – auch Interchange-Gebühr genannt –, die sie mit den Banken teilen, die die Karten herausgeben. Händler geben diese Gebühren an Kunden weiter, eine Praxis, die die Preise effektiv in die Höhe treibt (und möglicherweise Rabatte für Kunden bietet, die mit Bargeld bezahlen).
Der Vergleich, der am Dienstag bekannt gegeben wurde und der gerichtlichen Genehmigung bedarf, geht auf eine Klage von Händlern aus dem Jahr 2005 zurück, in der sie geltend machten, sie hätten überhöhte Gebühren für die Annahme von Visa- und MasterCard-Kreditkarten gezahlt.
Da sich im Laufe der Jahre immer mehr Verbraucherausgaben auf Kreditkarten verlagert haben, sind auch die Bearbeitungsgebühren gestiegen. Um Visa und Mastercard zu akzeptieren, zahlten US-Händler im Jahr 2023 insgesamt 101 Milliarden US-Dollar an Gebühren, darunter 72 Milliarden US-Dollar an Interbankengebühren, so der Nielson-Bericht, der die Zahlungsbranche verfolgt. Die Gebühren generieren auch Gewinne für die großen Banken, die die Karten herausgeben, und finanzieren indirekt Kreditkarten-Prämienprogramme, die von der Vergleichsvereinbarung voraussichtlich nicht betroffen sein werden.
Zusätzlich zur Obergrenze der Swipe-Gebühren – laut Nelson auf durchschnittlich 2,26 % einer Transaktion – haben Visa und Mastercard vereinbart, die veröffentlichten Swipe-Gebühren für jeden Händler für mindestens drei Jahre um mindestens 0,04 Prozentpunkte zu senken. Für einen Zeitraum von fünf Jahren werden Unternehmen keine Gebühren erheben, die über die Ende letzten Jahres angekündigten Sätze hinausgehen. Systemweit muss die durchschnittliche Gebühr mindestens 0,07 Prozentpunkte unter dem aktuellen Durchschnittssatz liegen, eine Berechnung, die von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer überprüft wird.
Händler können ihre Preise auch an die Kosten anpassen, die mit der Akzeptanz verschiedener Karten verbunden sind, und den Kunden gleichzeitig mitteilen, warum einige Karten – typischerweise Visitenkarten und solche mit mehr Prämien und Vergünstigungen – mehr kosten als andere.
„Mit dieser Einigung erreichen wir unser Ziel, wettbewerbswidrige Beschränkungen zu beseitigen und allen kleinen und großen amerikanischen Händlern sofortige und bedeutende Einsparungen zu ermöglichen“, sagte Robert Eisler, Co-Lead Counsel der Kläger, in einer Erklärung.
Doch nicht alle Händler, insbesondere kleine, sind optimistisch, was die vorgeschlagenen Änderungen angeht. Das Repräsentantenhaus sagte, dass die vorübergehenden Gebührensenkungen nicht den Anforderungen entsprächen und unterstreichen, warum der Kongress Gesetze verabschieden muss, um einen wettbewerbsfähigeren Markt zu fördern. Merchant Payments Allianceeine Handelsgruppe, die Einzelhändler, Supermärkte, Convenience-Stores, Tankstellen und Online-Händler vertritt.
„Der Vergleich trägt praktisch nicht dazu bei, wettbewerbsfähige Marktkräfte dazu zu bringen, Zölle zurückzuziehen oder das Verhalten des Kartells zu ändern, das die Zinssätze zentral festlegt und den Wettbewerb verhindert“, sagte Christopher Jones, Mitglied des Exekutivkomitees der Koalition und Senior-Vizepräsident für Regierungsbeziehungen bei der EZB. Nationaler Lebensmittelhändlerverband. „Stattdessen wird versucht, symbolische und vorübergehende Erleichterungen zu schaffen und es den Kartenunternehmen dann zu ermöglichen, die Preise wieder zu erhöhen.“
Senator Richard J. Durbin, ein Demokrat aus Illinois, der lange dafür gekämpft hat, ihn zu behalten Umtauschgebühren unter Kontrolle, Einführung einer überparteilichen Gesetzgebung Im Juni werden große Banken verpflichtet, Kreditkarten auszugeben, um die Kartenabwicklung in mindestens einem anderen Netzwerk neben Visa oder Mastercard zu ermöglichen, um mehr Optionen für Händler außerhalb der beiden Schwergewichte der Branche zu schaffen.
Doug Cantor, General Counsel bei der National Association of Convenience Stores, sagte, dass Vergleichsbestimmungen, die es Händlern ermöglichen würden, mehr für Kreditkarten mit höheren Gebühren zu verlangen, kompliziert umzusetzen seien und Händler gegen ihre Kunden ausspielen würden.
„Selbst wenn sie sie nutzen, werden die Händler dadurch zum Steuereintreiber der Gebühren – und in den Augen der Verbraucher zum Bösewicht, während es in Wirklichkeit die Kreditkartenunternehmen sind, die allen Druck machen, wenn es darauf ankommt.“ zu hohen Gebühren“, fügte Herr Cantor hinzu.
Weder Visa noch Mastercard haben ein Fehlverhalten eingestanden.
In einer Erklärung sagte Rob Baird, Chief Legal Officer und General Counsel von Mastercard, dass die Vereinbarung „einen langjährigen Streit beendet, indem sie Geschäftsinhabern erhebliche Sicherheit und Mehrwert bietet, einschließlich Flexibilität bei der Verwaltung der Akzeptanz von Kartenprogrammen.“
Kim Lawrence, Visas Nordamerika-Präsidentin, sagte unabhängig davon, das Unternehmen habe „eine Einigung erzielt, die sinnvolle Zugeständnisse beinhaltet, die die tatsächlichen Schwachstellen beheben, die von kleinen Unternehmen identifiziert wurden.“
Der wichtigste Teil des Deals könnte die Fähigkeit kleiner Händler sein, sich zusammenzuschließen, um als große Gruppen Gebühren auszuhandeln, sagte Ron Shevlin, Chief Research Officer bei Cornerstone Advisors, einem Bankberatungsunternehmen.
„Hier öffnete sich die Tür für etwas, wozu sie nicht in der Lage waren“, fügte er hinzu.