In den Häusern der Menschen ist viel Geld gebunden. Allerdings könnte es für diejenigen, die kräftig darauf klopfen müssen, schwieriger sein, dies zu tun.
Die Tilgung einer Hypothek ist eine Form des Zwangssparens. Wenn Sie in Ihrem Zuhause bleiben möchten, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als jede einzelne Zahlung zu leisten. Dieses Geld – plus die Wertschätzung des Hauses – ist es jetzt wert 31,8 Billionen US-Dollar Für alle Haushalte laut Federal Reserve mehr als dreimal so viel wie 2012.
Andererseits ist das Sparen für den Ruhestand nicht zwingend erforderlich. Dies hat zur Folge, dass einige Hausbesitzer am Ende über viel Eigenheimkapital verfügen, ihre Altersvorsorge aber gering ist.
Hier liegt das Problem mit dieser Situation. Der Zugang zu einem Rentenkonto ist relativ einfach und geht schnell. Haus der Gerechtigkeit? Nicht viel.
Der naheliegendste Weg, an dieses Eigenkapital zu kommen, ist der Verkauf Ihrer Eigentumswohnung. Für einige ältere Hausbesitzer kommt dies jedoch möglicherweise nicht in Frage.
Möglicherweise ist Ihr Zuhause genau so, wie Sie es sich wünschen, weil Sie es so gebaut oder Jahrzehnte damit verbracht haben, es zu reparieren. Wenn Sie an örtliche Ärzte oder ein Gotteshaus gebunden sind, ist es schwierig, die Verbindung zu lösen und wegzugehen. Jahrelang seinen Besitz loszuwerden, ist eine echte Qual. Und der richtige, erschwingliche neue Ort – keine Stufen, minimaler Wartungsaufwand – befindet sich möglicherweise nicht dort, wo Sie ihn haben möchten.
Und es gibt Geld. Wenn Sie eine Hypothek haben und einen Kredit aufnehmen müssen, um Ihr nächstes Haus zu kaufen, könnten die heutigen Zinssätze doppelt so hoch sein wie der aktuelle Zinssatz. Es kann sein Kapitalertragssteuern Auch im Angebot.
Dann ist da noch die Frage Ihrer Erben, falls vorhanden. In Fannie Mae-Umfrage Von den älteren Amerikanern gaben im vergangenen Jahr 62 Prozent an, ihr Ziel sei es, ihr Zuhause jemand anderem zu überlassen. Wenn Sie stolz auf das Eigenkapital sind, das Sie aufgebaut haben – insbesondere, wenn Sie aus einem Land kommen Historisch benachteiligt Sammlung – Das Haus ist ein Zeugnis der Beharrlichkeit und eine Art Vermächtnis.
Also, weiter! Sie möchten Ihre Hypothek umfinanzieren und an Bargeld kommen, eine Hypothek oder einen Kreditrahmen aufnehmen und haben nichts gegen höhere Zinsen? Viel Glück, denn Sie benötigen ein Einkommen und eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren.
Das bringt uns dazu Umkehrhypotheken. Mit diesem Produkt Qualifizierte Personen Menschen ab 62 Jahren können auf verschiedene Weise an Eigenkapital gelangen, beispielsweise über einen Kapitalbetrag. Im Hintergrund fallen Zinsen an und der umgekehrte Hypothekensaldo steigt, statt zu sinken, wie es bei einer regulären Hypothek der Fall wäre. Du im Allgemeinen Rückzahlung einer Hypothek Wenn das Haus nicht mehr dir gehört Hauptwohnsitz.
Die meisten Menschen lehnen Umkehrhypotheken ab. Kreditgeber haben Kaum Mehr als 100.000 Bundesversicherte sind in jedem Geschäftsjahr versichert, was seit 2009 nicht mehr der Fall war.
Warum das? Viele ältere Menschen Er erinnert sich Skandale im Zusammenhang mit den Produkten, wenn Kreditnehmer sich getäuscht fühlten und überlebende Ehegatten oder Erben nicht in der Lage waren, die Häuser zu behalten. Neue bundesstaatliche Schutzmaßnahmen haben zur Bereinigung beigetragen.
Allerdings Umkehrhypotheken oder ähnliches Es scheint unvermeidlich In einem Land, in dem der Einzelne die volle Verantwortung für seine Altersvorsorge trägt. Ein guter Test für ihre Nützlichkeit ist folgender: Würde ein Finanzberater, der sich verpflichtet hat, nur im besten Interesse seiner Kunden zu handeln, seinen Familienmitgliedern auf diese Weise helfen, Kredite aufzunehmen?
Jeremy Epley, ein Finanzplaner in Owings Mills, Maryland, tut genau das. Seine Tante lebt in einem Haus, das ihr vollständig gehört. Doch die Inflation hat ihr begrenztes Ruhestandseinkommen aufgezehrt, und eine umgekehrte Hypothek ermöglicht ihr jetzt ein besseres Leben.
„Ich habe noch nie davon gehört, dass sie in den Urlaub fährt“, sagte Herr Epley. „Sie kann ein wenig leben.“
Seine Tante hat keine Kinder und potenzielle Erben haben keine besonderen Erwartungen an die Erbschaft. Bei Bedarf kann Medicaid für ihre Langzeitpflege aufkommen. Dies ist ein entscheidender Punkt, da viele Menschen die Vorteile eines Wohneigentums nicht in Anspruch nehmen, weil sie viel Geld übrig haben wollen, um selbst eine Pflegekraft oder ein Pflegeheim zu finanzieren.
Natürlich ist unternehmerischer Einfallsreichtum am Werk. Ein Großteil davon konzentriert sich darauf, Menschen (jeden Alters) dazu zu bringen, einen zukünftigen Wertzuwachs ihrer Häuser an ein Start-up zu übergeben, als Gegenleistung dafür, dass sie jetzt Geld bekommen.
Unternehmen mögen Häuser, Hometab, ein Punkt, Harmonie Und Freischalten Schon dabei. Ihre Rechner werden Sie vielleicht in Erstaunen versetzen, wenn Sie sehen, wie viel Einschnitt sie in einem Jahrzehnt erzielen können.
Ständig wachsende Mittel für die Säulen unserer Zukunft – 401(k) und Kredite Ihnen gegenüber stehen Noten, die Menschen voranbringen können und 1,6 Billionen Dollar der Studentenschulden, die sie brauchen, ist alarmierend. Aber das Sparen am Arbeitsplatz und das Streben nach höherer Bildung spiegeln einen guten Instinkt wider: Sparen Sie für später, verbessern Sie sich.
Im Fall von Wohneigenkapital haben wir möglicherweise zu sehr dazu tendiert, Wohnimmobilien als Totems eines gut gelebten und konservativen Finanzlebens zu betrachten.
Häuser sind sicher Preise. Aber ihre Bestände sind auch ein Werkzeug. Da es kein radikal verbessertes staatliches Sicherheitsnetz gibt, werden Menschen, die nicht über viele Ersparnisse verfügen, mehr Möglichkeiten brauchen, diese zu erwirtschaften.