Dies war bereits ein herausforderndes Jahr für Studienbewerber, angefangen bei den kritischen Fragen Bundesmodell Dadurch verzögerten sich finanzielle Hilfsangebote. Jetzt haben Schüler und Familien Grund zur Sorge: Die Kreditkosten für das College für das kommende Schuljahr steigen auf den höchsten Stand seit mehr als einem Jahrzehnt.
Das Bildungsministerium gab bekannt, dass der Zinssatz für neue Bundesstudiendarlehen für Studenten ab dem 1. Juli 6,53 % betragen wird, gegenüber 5,5 % in diesem Jahr. Bekannt geben Letzte Woche.
Die Kreditzinsen für Hochschulabsolventen und Berufstätige steigen auf 8,08 Prozent. Die Zinssätze für PLUS-Darlehen – zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten für Eltern von Bachelor- und Masterstudierenden – steigen auf 9,08 Prozent.
Die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen basieren auf einer vom Kongress festgelegten Formel, die die hohe Rendite 10-jähriger Staatsanleihen aus einer Auktion im Mai zuzüglich eines zusätzlichen festen Zinssatzes, abhängig von der Art des Darlehens, berücksichtigt. Die Rendite bei der Auktion am 8. Mai betrug 4,483 Prozent, plus 2,05 Prozent für Studienkredite. (Die Rückkehr letztes Jahr Bei der Schatzauktion waren es 3.448. Bei Graduiertendarlehen und PLUS-Darlehen sind die Zuschlagssätze höher.)
Die Zinssätze blieben trotz des Kampfes der Fed im Allgemeinen hoch Wirtschaftsinflation. Allerdings scheinen die Zinssätze für neue Studienkredite im Vergleich zu noch vor ein paar Jahren besonders hoch zu sein, sagte Mark Kantrowitz, ein Experte für Finanzhilfen. Im Studienjahr 2020/21 lag der Zinssatz für Hochschuldarlehen bei 2,75 Prozent. Allerdings lagen die Raten Anfang der 1980er Jahre bei bis zu 14 %, sagte Herr Kantrowitz.
Die neuen Zinssätze gelten für Kredite, die vom 1. Juli bis Juni 2025 aufgenommen werden, und bleiben für die gesamte Laufzeit des Kredits fest. Es gilt nicht für Darlehen, die Studierende bereits aufgenommen haben.
Laut Kantrowitz bedeutet die Erhöhung etwa 5 US-Dollar mehr monatliche Zahlung für Schulden in Höhe von 10.000 US-Dollar über einen Rückzahlungszeitraum von 10 Jahren.
Die Zinsen steigen angesichts der wachsenden Besorgnis über die Verschuldung der Studenten Hohe Kosten Vom College. Laut Angaben hatten Anfang 2024 fast 43 Millionen Kreditnehmer durchschnittlich etwa 37.850 US-Dollar an bundesstaatlichen Studentenschulden BundesstudienbeihilfeBüro der Bildungsdirektion.
In Umfrage Laut einem Bericht des überparteilichen Pew Research Center am Donnerstag sagten fast die Hälfte der amerikanischen Erwachsenen (47 %), ein Hochschulabschluss sei die Kosten wert, aber nur, wenn die Person für die Teilnahme keine Kredite aufnehmen müsse. Weniger als ein Viertel (22 %) gab an, dass sich die Kosten lohnen, selbst wenn jemand einen Kredit aufnehmen müsste.
Pew analysierte auch Bundesdaten und stellte fest, dass Haushalte, die von einem jungen Abiturienten geführt werden, im Jahr 2022 ein typisches Nettovermögen von 30.700 US-Dollar haben, verglichen mit 120.200 US-Dollar für Haushalte, die von einem jungen Hochschulabsolventen geführt werden.
Studenten sollten die neuen Bundeskreditzinsen – und die Kreditaufnahme für das College – im Blick behalten, sagte Michelle Shepherd Zampini, Direktorin für College-Erschwinglichkeit beim gemeinnützigen Institute for College Access and Success.
„Die Zinssätze sind höher, als uns lieb ist, aber sie stellen keinen Dealbreaker dar“, sagte sie. „Ich möchte nie, dass jemand nicht aufs College geht, nur weil er dafür staatliche Studienkredite aufnehmen muss“, fügte sie hinzu.
Das Institut rät Kreditnehmern, sich „zu leihen, was sie brauchen“, um die Kosten zu decken und vollständig am College teilzunehmen, sagte Frau Zampini. Im Allgemeinen können Sie als Student, der auf die Unterstützung Ihrer Familie angewiesen ist, Bundesdarlehen in Höhe von bis zu 31.000 US-Dollar aufnehmen. (Der Betrag, den Sie jedes Jahr ausleihen können, ist begrenzt und für unabhängige Studierende sind die Grenzen höher.)
Einige Studenten versuchen möglicherweise, viel kleinere Beträge zu leihen, weil sie denken, dass sie mehr arbeiten können, um die Kosten zu decken. Doch das sei oft „zu Lasten der Schüler“, sagt Frau Zampini, denn die Schüler müssten möglicherweise so viel arbeiten, dass sie den Unterricht verpassten. „Es ist definitiv eine Balance.“
Frau Zampini sagte, Schüler sollten die Kosten verschiedener Hochschulen vergleichen und erwägen, kostengünstigere Alternativen zu wählen – vielleicht eine staatliche Schule statt einer Privatschule –, um ihre Kosten in den Griff zu bekommen. Überprüfen Sie die Abschlussquoten und Karriereaussichten der Schule. Wenn Studierende in der Regel länger als vier Jahre bis zum Abschluss brauchen, wird der Abschluss mehr Geld kosten. (Ein Ort, an dem Sie danach suchen können, ist die Website des Bildungsministeriums College-Scorecard.)
Ein neuer, großzügigerer Rückzahlungsplan für Studiendarlehen des Bundes, bekannt als SAVE, bietet ein „Sicherheitsventil“, wenn Sie sich Sorgen um die Zahlung Ihrer Darlehenszahlungen machen, sagte Frau Zampini. mit Merkt sich, was die Bereitstellung wertvoller Bildung bedeutet, hängen die Zahlungen vom Einkommen und der Familiengröße ab. Nach Zahlung monatlicher Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren – bis zu 10 Jahre, je nach Kreditbetrag – wird der Restbetrag erlassen.
Für einige Geringverdiener können die Zahlungen im Rahmen von SAVE auf Null reduziert werden. Wenn die monatliche Zahlung des Kreditnehmers die fälligen Zinsen nicht abdeckt, streicht das Bildungsministerium den nicht gedeckten Teil der Zinsen. Der Kreditsaldo erhöht sich aufgrund nicht gezahlter Zinsen nicht.
Das Sparen in einem 529-Plan kann dazu beitragen, den geliehenen Betrag zu reduzieren. Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zur Deckung der Studienkosten beitragen soll. Beiträge zu den Konten, die nach einem Teil des Steuergesetzes benannt sind, wachsen steuerfrei und können steuerfrei abgehoben werden, um Kosten wie Studiengebühren, Unterkunft, Verpflegung und Bücher zu bezahlen. (Für 529 Beiträge gibt es keinen Steuerabzug auf Bundesebene, aber viele Bundesstaaten bieten Steuererleichterungen an.)
„Der 529 ist ein gutes Werkzeug im Werkzeugkasten“, sagte Tony Corey, Geschäftsführer des Nordost-Ohio-Marktes beim Vermögensverwaltungsunternehmen Johnson Investment Counsel.
Herr Corey empfiehlt, ein 529 zu eröffnen, wenn ein Kind geboren wird, um so viel Zeit wie möglich zu geben, damit das Geld vor dem College wachsen kann. Wenn Sie mehr als ein Kind haben, empfiehlt es sich, für jedes Kind ein eigenes Konto zu eröffnen.
Viele 529-Pläne bieten im Monat Mai Werbeaktionen oder Sparanreize an. Wenn Sie darüber nachdenken, ein Konto zu eröffnen, ist dies also ein guter Zeitpunkt, um nach einem Konto zu suchen.
Hier einige Fragen und Antworten zum Studienkredit:
Wie viel sollte ich mir fürs College leihen?
Ziel sei es, dass die Gesamtverschuldung der Studierenden unter dem erwarteten Jahresgehalt liege, sagte Herr Kantrowitz. Wenn Ihre Schulden geringer sind als Ihr Einkommen, sollten Sie in der Lage sein, Ihr Studiendarlehen in 10 Jahren oder weniger abzubezahlen, sagte er. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie gewinnen könnten, schauen Sie sich hier um ArbeitsabteilungLohndaten nach Beruf. Eine weitere Anlaufstelle ist ein Lohnbericht Hochschulspezialisierungen Es wurde letztes Jahr von der HEA Group, einem Forschungs- und Beratungsunternehmen, veröffentlicht.
Kann ich für private Studienkredite günstigere Konditionen bekommen?
Die Zinssätze für einige private Studienkredite – die von Banken und nicht von der Bundesregierung angeboten werden – könnten für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität (Score von 780 oder höher) mit den neuen Bundeszinssätzen konkurrenzfähig sein, sagte Kantrowitz. Privatkredite können jedoch riskanter sein, da ihnen der Schutz fehlt, den Bundeskredite bieten, wie z. B. die Möglichkeit, bei einem finanziellen Rückschlag eine Zahlungspause zu beantragen, an Ihr Einkommen gebundene Zahlungspläne und Optionen für einen gewissen Schuldenerlass.
Kann ich Studiendarlehenszinsen von meiner Bundessteuererklärung abziehen?
Sie können im Allgemeinen bis zu 2.500 US-Dollar an Zinsen für staatliche und private Studienkredite abziehen, auch wenn Sie Ihre Rendite nicht einzeln angeben, sagte Kantrowitz.