Der Anteil der Amerikaner mit unbezahlten Arztrechnungen, die ihre Kreditakten belasten, ist in den letzten zwei Jahren zurückgegangen, seit die großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – die Art und Weise geändert haben, wie sie solche Schulden melden, sagte eine Bundesaufsichtsbehörde diese Woche.
Aber selbst mit den Änderungen haben etwa 15 Millionen Menschen – viele von ihnen leben in einkommensschwachen Gemeinden und im Süden – immer noch Arztrechnungen in ihren Kreditakten, berichtete das Consumer Financial Protection Bureau. erwähnt. Rohit Chopra, der Direktor des Büros, sagte in einer Erklärung, dass „weitere Reformen“ erforderlich seien, um medizinische Schulden aus der Kredithistorie zu streichen. Er studiert das Büro eine Basis Medizinische Schulden aus Verbraucherkreditakten verbannen.
Das Büro schätzt 2022 ein Bericht Mehr als die Hälfte der Schulden, die sowohl in der Kreditauskunft als auch im Inkasso auftauchten, waren medizinische Schulden. Wenn in Ihrer Kreditauskunft unbezahlte Arztrechnungen stehen, kann es schwierig sein, sich für Kredite und Kreditkarten zu qualifizieren, einen Mobiltelefondienst in Anspruch zu nehmen, eine Wohnung zu mieten oder sich sogar einen Arbeitsplatz zu sichern, da Vermieter und Arbeitgeber auch die Kredithistorie der Bewerber überprüfen.
Nach dem Büro Forschung Es wird darauf hingewiesen, dass medizinische Schulden ein weniger aussagekräftiger Maßstab für die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers sind als andere Arten von Schulden, was vor allem auf die Komplexität des amerikanischen Gesundheitssystems zurückzuführen ist. Es kann zu unerwarteten Arztrechnungen kommen, und viele glauben, dass ihre Krankenversicherung die Kosten übernimmt. Oftmals müssen sie sich an Versicherungen, Krankenhäuser oder Ärzte wenden und feilschen am Ende möglicherweise um ihren korrekten Rechnungsanteil. Das Verbraucheramt hat dies bereits festgestellt Medizinische Inkassoschulden Berichten zufolge wiesen Kreditauskunfteien „Ungenauigkeiten auf“.
„Es gibt viel Hin und Her“, sagte Breno Braga, leitender Forscher am Think Tank Urban Institute und Mitautor eines aktuellen Berichts über die Studie. Medizinische Schulden. „Das sieht man bei keiner anderen Art von Schulden.“
Im Jahr 2022 haben die drei großen Kreditauskunfteien im Rahmen der Prüfung durch das Verbraucheramt freiwillig Änderungen bei der Aufnahme von Arztrechnungen in Kreditakten vorgenommen. Sie einigten sich darauf, alle beglichenen und weniger als ein Jahr alten medizinischen Inkassoschulden auszuschließen, um Zeit für die Klärung der Verantwortung des Patienten für die Rechnung zu haben. Seit April 2023 führen Kreditauskunfteien keine Krankenkassen mehr auf Weniger als 500 $. (Krankenhäuser und Ärzte schicken unbezahlte Rechnungen an Inkassobüros, die sie dann möglicherweise an Kreditauskunfteien melden.)
Die Änderungen zeigten Wirkung: Das Consumer Bureau stellte fest, dass etwa 5 % der Amerikaner im vergangenen Juni keine Arztrechnungen in ihren Kreditauskünften hatten, verglichen mit 14 % im März 2022. Ältere Amerikaner profitierten am meisten, da 3 % über medizinische Inkassozahlungen verfügten Ihre Kreditauskünfte gingen im vergangenen Juni um 14 Prozent zurück.
Die Kreditauskunfteien sagten, es bestehe für die Bundesregierung keine Notwendigkeit, weitere Beschränkungen für die Meldung von Arztrechnungen einzuführen. Eric Gee sagte: „Wir glauben, dass das, was getan wurde, ausreicht“, sagte Elman, Senior Vice President für öffentliche Ordnung und Rechtsangelegenheiten bei der Consumer Data Industry Association, die Kreditauskunfteien vertritt.
Die in der Kreditauskunft hinterlegten Arztrechnungen sind heute im Durchschnitt höher als zuvor. (Da kleinere Schulden in den Berichten weggelassen wurden, stieg die durchschnittliche Verschuldung von 2.000 US-Dollar auf über 3.000 US-Dollar.) Wenn ein Verbraucher eine Hypothek oder einen Autokredit beantragt, sollte der Kreditgeber, der das Risiko übernimmt, wissen, ob der Kreditnehmer eine Hypothek oder einen Autokredit beantragt hat, sagte Elman. Hohe medizinische Schulden.
Diane Thompson, eine leitende Beraterin von Chopra, sagte in einem Interview, dass durch die Streichung medizinischer Schulden aus Kreditauskünften der „Zwangs“-Aspekt des Rechnungseinzugs entfällt. „Oft werden sie dort abgelegt, damit Inkassobüros Rechnungen einziehen können, die möglicherweise korrekt sind oder nicht“, sagte sie.
Frau Thompson wies auch darauf hin, dass die aktuellen Änderungen bei der Meldung medizinischer Schulden freiwillig seien und dass die Branche sie jederzeit rückgängig machen könne.
Herr Braga vom Urban Institute stellte fest, dass die Streichung medizinischer Schulden aus Kreditauskünften nicht bedeute, dass die Schulden selbst verschwunden seien. In den meisten Bundesstaaten können Krankenhäuser und medizinische Dienstleister ihre Patienten immer noch vor Gericht verklagen, um Gebühren einzutreiben.
Es könne auch unbeabsichtigte Folgen haben, wenn alle medizinischen Schulden aus den Kreditauskünften gestrichen würden, sagte er. Beispielsweise können Gesundheitsdienstleister eine Vorauszahlung für Dienstleistungen verlangen, wenn sie befürchten, dass sie das Geld später nicht mehr einziehen können. Oder sie können ihre Werbung für erhöhen Medizinische Kreditkartenwas zu höheren Zinskosten auf den Rechnungen der Patienten führen kann.
Hier finden Sie einige Fragen und Antworten zu medizinischen Schulden und Kreditauskünften:
Warum leiden so viele Amerikaner unter medizinischen Schulden?
Laut Angaben sind medizinische Schulden ein anhaltendes Problem, obwohl mehr als 90 Prozent der US-Bevölkerung über irgendeine Art von Krankenversicherung verfügen ein Bericht Vom Peterson Healthcare Center und KFF, einer Gesundheitsforschungsgruppe. Hohe Selbstbehalte – der Betrag, den Patienten aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor die Versicherung zahlt – bedeuten, dass sich manche Menschen die Pflege selbst dann nicht leisten können, wenn sie versichert sind. KFF-Umfragen zeigen, dass Menschen mit medizinischen Schulden dies berichten Reduzieren Für Lebensmittel, Kleidung und andere Notwendigkeiten, um Arztrechnungen zu bezahlen. Menschen mit chronischen Krankheiten oder Krebs können medizinische Kosten verursachen, die sich mit der Zeit verschlechtern. Krebskranke Menschen haben beispielsweise höhere Schulden als Menschen, die noch nie an dieser Krankheit erkrankt sind.
Verbieten einige Staaten die Meldung medizinischer Schulden an Kreditauskunfteien?
Mindestens zwei Bundesstaaten haben Schritte unternommen, um medizinische Schulden von Kreditauskünften fernzuhalten. letztes Jahr, Colorado Es war der erste Staat, der die Aufnahme medizinischer Schulden in Kreditakten verbot, gefolgt von … New York.
Wie überprüfe ich, ob meine Kreditauskunft medizinische Schulden enthält?
Unter AnnualCreditReport.com können Sie jede Woche kostenlos Ihre Kreditauskünfte online bei den drei großen Kreditauskunfteien einsehen. Ryan Reynolds, Analyst für Finanzpolitik bei Consumer Reports, sagte jedoch, dass einige Verbraucher die Nutzung der Website als schwierig empfanden. Eine aktuelle Umfrage unter rund 4.300 Freiwilligen, die von Consumer Reports und WorkMoney, einer gemeinnützigen Organisation, die Verbrauchern dabei helfen soll, ihr finanzielles Leben zu verbessern, angeworben wurde, ergab, dass 11 Prozent der Teilnehmer, die ihre Kreditakte überprüfen konnten, Schwierigkeiten hatten, ihre Berichte zu erhalten aus technischen Gründen. Schwierigkeiten oder Probleme mit veralteten Informationen zur Identitätsprüfung.
„Es ist sehr schwierig“, sagte Carrie Joy Grimes, CEO von WorkMoney. (Ein Viertel der ersten Teilnehmer konnte ihre Berichte nicht erhalten; einige konnten Sicherheitsfragen nicht umgehen und andere erhielten Fehlermeldungen.)
Verbraucherberichte und WorkMoney Fragte Kreditauskunfteien, die die Website sponsern, um den Verbrauchern die Nutzung zu erleichtern.
In einer E-Mail-Erklärung sagte die Consumer Data Industry Association: „Die Verbraucherberichtsbranche verfolgt dasselbe Ziel wie Verbraucher, Anwälte und Aufsichtsbehörden, wenn es um Kreditauskünfte geht: Sie müssen korrekt und vollständig sein.“
Fast die Hälfte der Umfrageteilnehmer fand Fehler in ihren Berichten, und etwa ein Viertel stellte „schwerwiegende“ Fehler fest, die ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten, wie z. B. verspätete oder versäumte Zahlungen, von denen sie wussten, dass sie pünktlich erfolgten, oder Schulden, die angeblich zum Inkasso geschickt wurden aber das gehört ihnen nicht.
Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, empfiehlt Herr Reynolds, eine Streitigkeit auf Papier einzureichen. Machen Sie Kopien von Kontoauszügen und anderen Dokumenten, um eine Papierspur zu erstellen, und senden Sie diese per Einschreiben mit angeforderter Quittung an jede der drei Kreditauskunfteien. (Behalten Sie Kopien für sich.) Wenn Sie auf diese Weise keine Entscheidung treffen, reichte er die Akte ein, sagte er Beschwerde Mit dem Consumer Financial Protection Bureau.