Nachdem ihr Vater im Jahr 2021 gestorben war, räumten Susan Camp und ihr Bruder sein Haus aus – und warfen dabei versehentlich 5.000 Dollar Bargeld weg, das er in Aluminiumfolie eingewickelt und im Kühlschrank versteckt hatte. (Zum Glück haben sie es später wiedergefunden.)
Sie war überrascht, aber nicht schockiert, als sie außerdem 6.000 Dollar in einer Schachtel entdeckte, in der sich einst eine Flasche Eau de Cologne befand. „Mein Vater reiste und er wollte immer Geld damit verdienen“, sagte sie.
Adrienne Volpes Großmutter bewahrte ihr überschüssiges Geld in ihrer Bibliothek auf.
„Meine Großmutter hat Tausende von Dollar in Scheinen in die Bücher gelegt“, sagte Frau Volpe. „Wir dachten, wir würden Herbstblätter zwischen den Seiten finden“, sagte sie. Sie mussten jedes Buch im Haus öffnen, um das Geld zu finden, das sie versteckt hatte – etwa 10.000 Dollar, wie sich herausstellte, in Kleinbeträgen von nur 20 Dollar.
Vielleicht nicht unter der Matratze, aber für Leute, die auf ein kleines Vermögen stoßen Wenn ein älterer Verwandter stirbt oder in ein Pflegeheim zieht, kann die Offenbarung eines solchen unerwarteten Reichtums – der eigentlich Teil des Nachlasses einer Person ist – zu Komplikationen und sogar Konflikten führen.
Laut Experten ist es für Angehörige der älteren Generation oft sicherer, Bargeld, Gold oder andere Wertgegenstände zu Hause aufzubewahren als auf der Bank. „Ich denke, dass dies häufiger bei Babyboomern und Älteren vorkommt“, sagte Mark Kreiner III, Chef-Trust-Stratege bei Bird Trust in Scottsdale, Arizona. „Wenn man diese Generation erreicht, herrscht ein echtes Misstrauen gegenüber Finanzinstituten.“ sagte er und bezog sich dabei auf Menschen, die alt genug waren, um sich an die Weltwirtschaftskrise und die Bankpleiten der 1930er Jahre zu erinnern.
Wenn Familienmitglieder dieses Verhalten bemerken, sei Kommunikation wichtig, sagte Herr Criner. „Wenn dies anerkannt wird, ist es wichtig, dass wir den Dialog beginnen“, sagte er.
Was könnte schiefgehen?
Das Werfen von Bargeld in den Müll stellt zwar ein sehr reales Risiko dar, Geld zu Hause aufzubewahren, es ist jedoch nicht das einzige Risiko, sagen Berater. Wertgegenstände im Haushalt können gestohlen, durch eine Katastrophe wie einen Brand zerstört oder von einem Familienmitglied heimlich mitgenommen werden.
„Dinge verschwinden in der Regel von zu Hause, insbesondere wenn es ein bestehendes Familiendrama oder einen Konflikt gibt“, sagte Alvina Lu, Chef-Vermögensstrategin bei Wilmington Trust Company, einer Tochtergesellschaft der M&T Bank.
Experten gehen davon aus, dass es auch dann zu Spannungen zwischen den Überlebenden kommen könnte, wenn keine Unterschlagung stattgefunden hätte.
„Selbst wenn ein gutgläubiges erwachsenes Kind in der Nähe lebt und Vermögenswerte gefunden werden, können zwischen Geschwistern oft viele Verdächtigungen aufkommen“, sagte Abe Flaum, Direktor und Familienvermögensstratege bei Homerich Berg, einer Vermögensverwaltungsfirma. . In Atlanta.
Menschen, die Bargeld zu Hause aufbewahren, verpassen den erheblichen Reichtum, der über Jahrzehnte hinweg generiert werden könnte, wenn dieses Geld investiert würde.
„Der Zinsverlust hätte wahrscheinlich verdoppelt werden können, wenn man ihn all die Jahre auf der Bank aufbewahrt hätte, statt ihn unten im Tresor aufzubewahren“, sagte Patrick Simasko, ein Immobilienanwalt in Mount Clemens, Michigan, der sich daran erinnert, „ Die verlorenen Zinsen hätten wahrscheinlich verdoppelt werden können, wenn man sie all die Jahre auf der Bank behalten hätte, anstatt sie unten im Tresor zu behalten.“ Fast eine halbe Million Dollar in bar und Gold befinden sich im Haus einer älteren Klientin, die er mit der Nachlassvollstreckung beauftragt hat.
Auch bei der Verteilung dieser Vermögenswerte bestehen potenzielle Risiken.
„Es ist chaotisch, es ist informell und kann zu Buchhaltungsalbträumen führen“, sagte Herr Kreiner.
Da es für das Geld keine Eigentumsnachweise gibt, „ist aus der Sicht der Eigentumsrechte unklar, wem dieses Geld gehört“, sagte Frau Lu.
Ohne einen Eigentumsnachweis in Papierform oder ein detailliertes Testament kann die Feststellung der Erbschaft schwierig sein. „Ich habe gesehen, dass das bei Zweitehen ein Problem sein kann“, sagte Frau Lu, insbesondere da versteckte Wertsachen wahrscheinlich nicht in ein Testament oder einen Nachlassplan einbezogen werden.
Experten sagen auch, dass solche nicht erfassten Wertgegenstände wohlhabenden Familien Kopfschmerzen bereiten können, insbesondere solchen, deren Nachlässe in der Nähe der bundesstaatlichen Erbschaftssteuerschwelle oder der staatlichen Erbschafts- oder Erbschaftssteuer liegen.
„Wenn sich diese Vermögenswerte an der Grenze befinden, könnte dies diese Vermögenswerte auf die Ebene des steuerpflichtigen Nachlasses verschieben“, sagte Neil Carbone, Anwalt für Treuhand- und Nachlassrecht und Partner bei der Anwaltskanzlei Farrell Fritz. (Für 2024 beträgt die Befreiung von der Bundeserbschaftssteuer etwa 13,6 Millionen US-Dollar, was bedeutet, dass Nachlässe unterhalb dieser Grenze nicht steuerpflichtig sind; einige Bundesstaaten haben Erbschafts- oder Erbschaftssteuern mit niedrigeren Schwellenwerten.)
Herr Carbone sagte, er habe Kunden, die wertvolle, aber illiquide Gegenstände wie Kunstwerke geerbt haben, geraten, diese wertzuschätzen. Es kann wichtig sein, den Wert des Gegenstands zum Zeitpunkt des Todes des Eigentümers und der Übernahme des Eigentums durch den Verstorbenen zu ermitteln, insbesondere wenn der betreffende Gegenstand im Laufe der Jahre an Wert gewonnen hat.
Der Internal Revenue Service verfügt über eine Reihe von Möglichkeiten, potenziell steuerpflichtiges Vermögen zu verfolgen, sagte Carbone. Wirtschaftsprüfer können die Versicherungspolice eines Hausbesitzers auswerten, um Mitfahrer für die Versicherung wertvoller Gegenstände zu finden, einen Rückblick auf vergangene Schenkungssteuererklärungen durchführen, um eine Eigentumsspur in Papierform zu erstellen, oder Edelmetallkäufe nachverfolgen.
Eine weitere Herausforderung bei der Vererbung von unbaren Wertgegenständen besteht darin, einen Käufer zu finden. „Das Gleiche gilt, wenn man in Baseballkarten oder Hummel-Statuen oder Briefmarken investiert“, sagte Simasko. „Wenn Sie in eine nicht-traditionelle Anlageform investieren – nicht in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds – müssen Sie einen Käufer dafür finden.“ Dieser Prozess könne lange dauern, wenn es sich um esoterische Gegenstände handele, fügte Herr Simasko hinzu und erinnerte sich an einen Kunden, dessen Vermögen hauptsächlich mit einer Sammlung antiker Gitarren verbunden war.
Anreize zur Geldaufbewahrung
Vermögensverwaltungs- und Nachlassplanungsexperten sagen, dass sie Tendenzen zum Bargeldhorten am häufigsten bei Menschen mit Verbindungen zur Weltwirtschaftskrise beobachten. Aber Erkrankungen, die das Gedächtnis rauben, wie Demenz und Alzheimer, können zu einer Rückkehr zu alten Verhaltensmustern wie dem Horten von Bargeld führen. Es kann auch zu Paranoia führen, die dazu führen kann, dass Menschen Wertgegenstände verstecken und versuchen, Verwandte davon abzuhalten, sich in ihrem Namen in ihre finanziellen Angelegenheiten einzumischen.
„Menschen mit diesem geistigen Verfall werden unter den Menschen, die ihnen am nächsten stehen und am besten in der Lage sind, sich für sie einzusetzen, am wenigsten vertrauenswürdig“, sagte Herr Kreiner.
„Es kann wirklich schwierig sein, für Kunden zu planen, die merken, dass ihre Mutter oder ihr Vater ein wenig nachlassen“, sagte Frau Flaum. Sie sagte, sie empfehle Kunden in dieser Situation, eine finanzielle Vollmacht einzuholen Erwägen Sie die Einrichtung eines widerruflichen Trusts, eines Finanzinstruments, bei dem Vermögenswerte mit zunehmendem Alter einbehalten werden können, sodass die Begünstigten eine Nachlassverpflichtung nach dem Tod vermeiden können.
„Ein widerruflicher Trust ist eine wirklich gute Möglichkeit, die Vermögensverwaltung im Falle einer Behinderung zu planen“, sagte sie. „Sie können Bestimmungen darüber einschließen, wie Sie feststellen, ob die Verwaltung dieser Treuhandvermögenswerte nicht möglich ist.“
Auch das Verstecken von Vermögen zu Hause bleibt bei bestimmten Personengruppen über Jahre hinweg bestehen.
„Insbesondere Minderheitengemeinschaften hatten wenig Vertrauen in oder kaum Zugang zu Finanzinstituten, was dazu führte, dass Bargeld unter der Matratze lag“, sagte Herr Kreiner.
„Das liegt daran, dass Minderheiten seit Jahrzehnten keinen Zugang zu diesen Institutionen hatten und selbst als sie verfügbar waren, kam es zu vielen Verstößen“, sagte er. „Sie wurden nicht immer fair behandelt oder ehrlich behandelt.“
Diese Erinnerungen bleiben bestehen, sagte Herr Criner und fügte hinzu, dass er als schwarzer Mann diese Einstellungen sogar innerhalb seiner eigenen Familie gehört habe. „Dieses Gefühl des Misstrauens wird von Generation zu Generation weitergegeben. Ich habe meinen Vater darüber sprechen hören, und ich habe meinen Großvater darüber sprechen hören.“
Frau Low vom Wilmington Trust sagte, sie habe ähnliche persönliche Erfahrungen gemacht. „Vieles davon ist auch sehr kulturell“, sagte sie. „Ich bin asiatischer Amerikaner und das passiert in meiner Gemeinde ständig.“
Experten gehen davon aus, dass das Horten von Bargeld zu Hause mit der Zeit abnehmen wird, da die kollektive Erinnerung an die Weltwirtschaftskrise verblasst und die Nutzung von digitalem Banking weiter zunimmt.
„Menschen tendieren dazu, Dinge immer häufiger elektronisch zu bezahlen“, sagte Carbone.
Aus Sicht der Finanzplanung sind dies zwar gute Nachrichten, doch Menschen, die diese dynamischen Ereignisse miterlebt haben, sagen, dass sie den Hinterbliebenen auch die schmerzhaften Emotionen ersparen, die diese Enthüllungen hervorrufen können.
Das Auffinden von Hundert-Dollar-Scheinen beispielsweise, die zwischen Gegenständen versteckt sind, die normalerweise gespendet oder weggeworfen würden, ist für die Hinterbliebenen belastend, da es einen langen und mühsamen Prozess erfordert, persönliche Gegenstände aus dem Haus zu entfernen. „Die Familien sind traurig und es ist sehr schwer für sie“, sagte Frau Volpe, eine Immobilienmaklerin im Hyde Park, New York.
Trotz ihrer jahrzehntelangen Karriere in der Immobilienbranche sagte Frau Volpe, sie habe nicht damit gerechnet, dieses Szenario in ihrer Familie zu entdecken. Sie schrieb es ihrer Mutter zu, zu dem Schluss gekommen zu sein, dass in den Büchern ihrer Großmutter mehr Geld versteckt war, als man auf den ersten Blick sah.
„Gott sei Dank denkt meine Mutter so“, sagte sie, „ich hätte all diese Bücher in den Müll geworfen.“