Mehr als einer Million Kreditnehmer, die von gewinnorientierten Schulen betrogen wurden, wurden durch ein staatliches Hilfsprogramm Bundesstudiendarlehen in Milliardenhöhe entzogen. Aber Menschen mit Privatkrediten waren – bis vor Kurzem – grundsätzlich von jeglicher Erleichterung ausgeschlossen.
Navient, ein großer Eigentümer privater Studiendarlehensschulden, hat ein Programm ins Leben gerufen, das es Kreditnehmern ermöglicht, den Erlass ihrer Darlehen zu beantragen, was jedoch noch nicht angekündigt wurde. Einige, denen es gelungen ist, haben ihre Geschichten gerne in Chatgruppen und anderen Foren geteilt.
„Ich habe viel geweint“, sagte Danielle Maynard, die kürzlich von Navient die Mitteilung erhielt, dass ihr Privatkredite in Höhe von fast 40.000 US-Dollar für ihr Studium am New England Institute of Art in Brookline, Massachusetts, gelöscht würden.
Navient mit Sitz in Wilmington, Delaware, hat das Krankenhausentlassungsprogramm, das Frau Maynard geholfen hat, nicht veröffentlicht. Andere Kreditnehmer beschwerten sich in den sozialen Medien über Schwierigkeiten bei der Beschaffung des Antragsformulars. Angesprochen auf das Programm und die Kritik sagte ein Unternehmenssprecher: „Kreditnehmer können sich jederzeit an uns wenden, unsere Fürsprecher können helfen.“
Deshalb griff eine Gruppe gemeinnütziger Anwälte ein, um den Prozess zu erleichtern: Am Donnerstag Projekt zur räuberischen Studienkreditvergabeeine Interessenvertretung in Boston, Veröffentlichen Sie ein Navient-Bestellformular Und Bedienungsanleitung Für Kreditnehmer mit Privatkrediten, die Erleichterung mit der Begründung suchen, dass ihre Schule sie belogen hat.
„Wir wollen gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen und die Leute informieren, anstatt es geheim zu halten“, sagte Eileen Connor, die Leiterin der Gruppe.
Senatorin Elizabeth Warren, D-Mass., und acht ihrer Senatskollegen Navient hat eine Nachricht gesendet letzten Monat mit einer langen Liste von Fragen zum Programm. Navient antwortete, beantwortete jedoch viele Fragen der Senatoren nicht direkt.
Das neue Programm von Navient – das es „Entlastung wegen Schulfehlverhaltens“ nennt – ist eine private Parallele zu einem Bundesprogramm namensEinrede des Kreditnehmers gegen die Rückzahlung“, was denjenigen, die von ihren Schulen ernsthaft in die Irre geführt wurden, ermöglicht, ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen stornieren zu lassen. Unter Präsident Biden hat das Bildungsministerium Wiederbelebung des Hilfsprogramms Damit wurden Schulden in Höhe von fast 30 Milliarden US-Dollar von 1,6 Millionen Kreditnehmern erlassen.
Das Predatory Student Lending Project unterstützte eine Sammelklage gegen die Regierung Dies führte zur Einigung im Jahr 2022 Im Rahmen dessen wurden fast 200.000 Kreditnehmern die Studienschulden des Bundes erlassen. Frau Maynard, 34, hat durch diesen Deal Bundesdarlehen in Höhe von 38.000 US-Dollar eingespart.
Doch wie viele andere Kreditnehmer blieb sie weiterhin in privaten Studienkrediten versinken. Frau Maynard zahlte mehr als ein Jahrzehnt lang monatlich 700 US-Dollar für ihre eigenen Kredite an Navient.
Im Laufe von fast einem Jahrzehnt, in den frühen 2000er Jahren, schloss Navient – damals bekannt als Sallie Mae – Verträge mit gemeinnützigen Schulen ab, um ihren Schülern private Darlehen zu gewähren. In späteren Klagen der Staatsanwälte wurde Navient beschuldigt, diese Kredite gewährt zu haben Im Wissen, dass das meiste nie zurückgezahlt wird. Mehrere Schulen erstatteten Navient die Kosten für Privatkredite und erklärten sich bereit, den Verlust des Unternehmens zu tragen, falls die Kredite ausfielen.
Im Jahr 2022 erzielte Navient eine Einigung mit 40 Generalstaatsanwälten und Stornierung von 1,7 Milliarden US-Dollar Verschuldung dieser Privatkredite – allerdings nur gegenüber Kreditnehmern, die bereits in Zahlungsverzug geraten sind. Da es unwahrscheinlich ist, dass diese Schulden jemals zurückgezahlt werden, kostete der Deal Navient nur 50 Millionen US-Dollar, wie das Unternehmen in den behördlichen Unterlagen mitteilte. Kreditnehmer, die weiterhin ihre Rechnungen bezahlten, wie Frau Maynard, blieben stecken.
Aber eine Druckkampagne von Gesetzgebern, Bundesaufsichtsbehörden und Anwälten, die Kreditnehmer vertreten, veranlasste das Unternehmen, eine „Entlastung wegen schulischen Fehlverhaltens“ zu schaffen.
Navient begann mit dem Senden von A 12-seitiges Bewerbungsformular In diesem Jahr beschwerten sich einige Kreditnehmer über ihre eigenen Kredite. Das Dokument listet Dutzende Arten von Verstößen auf, die von Schulen begangen wurden – etwa die Erhöhung der Beschäftigungsquoten und des Einkommens von Absolventen oder die falsche Darstellung ihrer Bildungsprogramme – und fordert Kreditnehmer auf, diejenigen auszuwählen, die auf ihre Erfahrungen zutreffen. Antragsteller müssen Unterlagen für ihre Ansprüche einreichen.
Nachdem Frau Maynard letztes Jahr ihre Bundesdarlehen gekündigt wurden, stellte sie die Zahlungen für ihre eigenen Darlehen ein und wandte sich an Navient, um nach Abhilfemöglichkeiten zu suchen.
Vor ein paar Monaten schickte Navient ihr ein Formular zur Entlassung wegen Fehlverhaltens. Wochen später erhielt sie die Mitteilung, dass ihr Antrag genehmigt worden sei.
In dem Brief der Senatoren an Navient wurde der Rückzahlungsprozess für Privatkredite als „umständlich und verwirrend“ bezeichnet. Es betonte auch die Rechtsgrundlage für die Ansprüche von Kreditnehmern auf Kündigung ihrer Kredite: die sogenannte Holder-in-Time-Regel, eine Verordnung der Federal Trade Commission aus dem Jahr 1975, die es denjenigen erlaubt, die bestimmte Arten von Krediten nutzen, Schulden anzufechten. Wenn die von ihnen gekauften Waren gefälscht sind.
In der Antwort, die Navient an die Senatoren schickte, wurde die Regel als Grundlage für die Ansprüche anerkannt. „Wir verpflichten uns, alle Kredite zu stornieren, die den Kriterien der Loanholder Rule entsprechen“, schrieb David Yuan, CEO von Navient, in dem von der New York Times überprüften Brief.
In dem Brief hieß es, Navient habe „einige“ Kredite an Kreditnehmer zurückgezahlt, die Ansprüche im Rahmen der Regel geltend gemacht hätten, und „vor kurzem ein verbessertes Verfahren für Kreditnehmer bereitgestellt, um eine Entlastung zu beantragen“, was das Unternehmen als „noch in den Kinderschuhen“ beschrieb.
Herr Yuan teilte den Anlegern in einer Telefonkonferenz im Januar mit, dass Navient 35 Millionen US-Dollar als Rücklage für Verluste im Zusammenhang mit Klagen wegen schulischen Fehlverhaltens zurückgestellt habe. Als Grund nannte er „neue regulatorische Erwartungen“. Navient hat nicht bekannt gegeben, wie viel seines privaten Studentendarlehensportfolios in Höhe von 16,6 Milliarden US-Dollar aus Darlehen besteht, die für das Schuldenerlassprogramm in Frage kommen könnten.
„Navient hat seine Verantwortung anerkannt, seine Raubkredite zu kündigen, hat aber einen unglaublich verwirrenden Kündigungsprozess für Kreditnehmer geschaffen“, sagte Senator Warren diese Woche in einer schriftlichen Erklärung.
Einige Versuche, den Prozess zu steuern, sind bereits gescheitert.
Thomas Jan Mastig nahm seine Bundesdarlehen auf, um an der Intercontinental University zu studieren – einer Schule, die von der Federal Trade Commission dafür zitiert wird Täuschende Rekrutierungstaktiken -Storniert durch das Kreditnehmer-Verteidigungsprogramm. Und im Monat März ist er auferstanden Eine Beschwerde einreichen Beim Consumer Financial Protection Bureau bezüglich Ihrer Privatkredite.
Navient reagierte, indem er ihm ein Formular zur Entlassung aus der Schule wegen Fehlverhaltens schickte, das er Mitte April einreichte. Am 10. Mai erhielt er einen Ablehnungsbescheid. Es hieß, Navient „berücksichtigt sorgfältig eine Reihe von Faktoren bei der Entscheidung, ob das Privatdarlehen zurückgezahlt werden sollte“, gab jedoch nicht an, warum sein Anspruch abgelehnt wurde.
Herr Jan Mastig sagte, er hoffe, dass Navient „ein gewisses Mitgefühl“ zeigen würde – insbesondere, da er dem Unternehmen im Laufe der Jahre fast 17.000 US-Dollar für einen Kredit von knapp 7.000 US-Dollar zurückgezahlt habe. Er schuldet immer noch etwa 4.000 Dollar.
Dutzende weitere warten in der Schwebe und warten auf eine Antwort. Thomas Carter erfuhr von Navient V Reddit-Forum. Befolgen Sie die dort empfohlenen Schritte, reichen Sie eine Beschwerde beim Verbraucheramt ein und erhalten Sie dann ein Antragsformular von Navient. Er hat es vor drei Wochen geschickt.
„Meine Gedanken waren: Warum dieses Geheimnis?“ sagte Herr Carter, der das York Institute of Art in Pennsylvania besuchte. „Man musste all diese Mühen auf sich nehmen, um den Antrag zu bekommen.“