Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, ohne alle Ihre Schulden abzubezahlen

Sind Sie verschuldet und geraten in Panik wegen Ihrer Kreditwürdigkeit? Atmen Sie mehrmals tief durch.

„Es gibt viele andere Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, als Schulden abzubezahlen“, sagte Dmitry Pan, Vermögensberater bei Ally Financial, gegenüber HuffPost. „Der erste Schritt besteht darin, zu verstehen, was ein Kredit ist, wie er berechnet wird und warum die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit so wichtig ist. Kredit ist die Möglichkeit, Geld im Rahmen einer Vereinbarung mit einem Kreditgeber zu leihen, die eine spätere Rückzahlung des Kredits und Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Der Score spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer wider.

Ihre Kreditwürdigkeit wird von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, wie z. B. der Zahlungshistorie, dem Kreditmix, den geschuldeten Beträgen und der Länge der Kredithistorie. Deshalb ist es wichtig, sich über die Verwendung von Krediten für Ihre persönlichen Finanzen im Klaren zu sein.

„Ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten und die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit können es Ihnen ermöglichen, Dinge zu kaufen, die Sie brauchen, die Sie nicht auf einmal mit Bargeld kaufen können, wie ein Auto oder ein Haus, und können Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen“, sagte Courtney Aleph, Und wenn Sie auf unerwartete Ausgaben stoßen, kann Ihnen ein Kredit dabei helfen, finanziell über Wasser zu bleiben.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch gerade nicht gut ist, müssen Sie sich nicht die Mühe machen, nicht vorhandenes Geld anzusparen, um alle Ihre Schulden auf einmal zu begleichen. Es gibt weitere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Situation zu verbessern.

„Es geht nicht darum, eine perfekte Bonität zu haben, sondern darum, sicherzustellen, dass man die kleinen Dinge nutzt, die sich im Laufe der Zeit summieren können“, bemerkte er. Paula SokunbiAutorin von Clever Girl Finance, erweitert und aktualisiert: Schulden abbauen, Geld sparen und echten Reichtum aufbauen und Gründerin der Finanzbildungsressource Clever Girl Finance. „Fortschritte bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erzielen, muss nicht stressig sein.“

„Eine kleine, aber wirkungsvolle Maßnahme besteht darin, Ihre Kreditauslastung zu senken. Das bedeutet, dass Sie weniger von dem verfügbaren Kredit verbrauchen“, sagte Sokunbi.

Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten und knapp ein Drittel des gesamten verfügbaren Kredits zu verwenden.

„Eine hohe Kreditauslastung zeigt, dass Sie dabei sind, Ihre Kreditkarten auszuschöpfen, und kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich senken“, bemerkte Alif. „Die gute Nachricht ist, dass eine Senkung Ihrer Kreditauslastung dazu beitragen kann, Ihre Noten kurzfristig zu verbessern.“ Zeit.

Wenn Ihre Karten also über ein Guthaben von 10.000 US-Dollar verfügen, sollten Sie versuchen, Ihre Ausgaben unter 3.000 US-Dollar zu halten.

„Wenn Sie diesen Betrag bereits überschritten haben, hören Sie auf, der Karte neue Einkäufe hinzuzufügen, und arbeiten Sie daran, das Guthaben zu reduzieren“, sagte der persönliche Finanzexperte von NerdWallet. Melissa Lambarena„Kaufen Sie stattdessen mit Bargeld oder Debitkarten ein.“

Priorisieren Sie die frühzeitige und häufige Rückzahlung von Kreditkartenguthaben. Und erwägen Sie auch, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Versuchen Sie insgesamt, unnötige Ausgaben zu reduzieren und gleichzeitig Schulden abzubezahlen.

„Die pünktliche Zahlung von Rechnungen ist möglicherweise der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da die Zahlungshistorie von großer Bedeutung ist. Genauso wie eine pünktliche Zahlung sehr hilfreich sein kann, können verspätete Zahlungen und Zahlungsausfälle großen Schaden anrichten“, sagte Pan.

Er forderte die Bürger auf, der Zahlung von Rechnungen Vorrang einzuräumen und diese pünktlich zu bezahlen, um negative Folgen zu vermeiden.

„Neben der pünktlichen Zahlung ist auch die vollständige Zahlung von Vorteil, da sie über die ‚Mindestzahlungsstrategie‘ hinausgeht“, fügte Pan hinzu. „Wenn Sie die Mindestzahlung leisten, fließt ein Großteil Ihres hart verdienten Geldes in Zinsen.“ Durch die vollständige Zahlung können Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sondern auch auf lange Sicht Geld sparen.“

Erwägen Sie die Einrichtung automatischer Zahlungen, um sicherzustellen, dass Sie nie zu spät kommen – vergessen Sie aber nicht, Ihre Abrechnungen genau zu überprüfen, um Fehler zu erkennen und versehentliche Überzahlungen zu vermeiden.

„Je mehr Kreditkarten man hat, desto leichter verliert man den Überblick über Einkäufe und gibt zu viel aus“, bemerkte der Experte für Verbraucherfinanzierung und Budgetierung. Andrea Woroch„Um Ihren Kreditkartensaldo zu verwalten und Ihre Schulden niedrig zu halten, ist es am besten, sich auf nur eine Kreditkarte zu beschränken, damit Sie Ihre Ausgaben überwachen können und Ihr Budget nicht überschreiten.“

Sie fügte hinzu, dass Sie durch das „Aufräumen“ Ihrer Kartensammlung die Belohnungen, die Sie durch den Kauf des täglichen Bedarfs erhalten, maximieren können, was wiederum dazu beitragen kann, einige monatliche Ausgaben auszugleichen. Aus diesem Grund ist es hilfreich, eine Karte als Hauptzahlungsmethode zu priorisieren.

„Vermeiden Sie die Schließung alter Konten“, sagt Sokunbi. „Die Länge Ihrer Kredithistorie spielt eine wichtige Rolle für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also alte Konten offen halten, können Sie diese Historie bewahren.“

Wenn Sie sich darauf konzentrieren, nur eine Kreditkarte zu verwenden, achten Sie darauf, dass Sie Ihre anderen Karten nicht zu lange ungenutzt lassen, da Sie sonst riskieren, dass der Aussteller Ihr Konto schließt oder Ihren Kreditrahmen reduziert, was sich ebenfalls negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Halten Sie diese Karten stattdessen aktiv, indem Sie sie für kleine wiederkehrende Ausgaben verwenden, z Netflix Abonnement oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio.

„Es kann hilfreich sein, eine Kreditkarte offen und aktiv zu halten, um kleine, geplante Einkäufe zu tätigen, die man jeden Monat vollständig abbezahlen kann, um Zinsbelastungen zu vermeiden“, sagte Lambarena. „Solange es Sie nichts kostet, die Karte offen zu halten, kann dies eine sinnvolle Strategie sein, insbesondere bei Kreditkarten, die Sie schon lange besitzen.“

„Auf Ihrem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit müssen Sie auch darauf achten, nicht mehrere Kreditanträge gleichzeitig einzureichen, da dies zu vorübergehenden Verschlechterungen der Kreditwürdigkeit führen kann“, sagte Lambarena.

Die Beantragung eines Kredits führt in der Regel zu einer „harten Anfrage“ in Ihrer Kreditauskunft – das heißt, der Kreditgeber verlangt Einsicht in Ihre Kreditinformationen und prüft gleichzeitig Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer. Dies geschieht normalerweise bei Anträgen auf eine neue Kreditkarte, Hypothek oder eine andere Art von Darlehen.

Harte Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Nachdem Sie also eine neue Kreditkarte eröffnet haben, sollten Sie mit der Beantragung weiterer Kreditarten möglicherweise warten, damit sich Ihre Kreditwürdigkeit erholen kann.

Woroch empfiehlt, Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte zu übertragen, die 0 % Zinsen bietet, da es mehrere Vorteile bietet.

„Erstens können Sie Zinsaufwendungen sparen, wodurch Schulden schneller abbezahlt werden und auf lange Sicht mehr gespart wird“, sagte sie. „Dann verbessert sich dadurch Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis und zeigt, dass Ihnen mehr Kredite zur Verfügung stehen als der Kreditbetrag, den Sie nutzen, was Ihren Score steigert.“

Wie bereits erwähnt, kann die Beantragung einer neuen Guthabenkarte aufgrund der neuen Anfrage zu einer kurzfristigen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Wenn Sie dies jedoch im Rahmen einer konzertierten Anstrengung zur Tilgung Ihrer Schulden tun, werden Sie möglicherweise feststellen, dass die langfristigen Kreditvorteile diese Reduzierung überwiegen. Sie können den Rückgang auch vermeiden, indem Sie einen großen Betrag von einer Ihrer bestehenden Karten auf eine andere bestehende Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen.

„Melden Sie sich als Zweitbenutzer für das Kreditkartenkonto eines Familienmitglieds oder eines vertrauenswürdigen Freundes an“, schlug Worouch vor. „Ihre Kreditwürdigkeit wird von einem positiven Kreditkartenmanagement durch den Hauptkontoinhaber profitieren, z. B. durch pünktliche Zahlungen und die Aufrechterhaltung eines niedrigen Guthabens.“

Natürlich steht diese Funktion nicht jedem zur Verfügung. Die Autorisierung als Benutzer kann Ihre Kreditwürdigkeit nur dann verbessern, wenn der Hauptbenutzer über eine gute Bonitätshistorie verfügt und Sie zu einem seriösen Konto hinzufügt.

Verständlicherweise sind nicht alle Menschen bereit, ein Familienmitglied mit Kreditkartenschulden zu ihrem Konto hinzuzufügen, da sich durch den Umzug ihre Kreditauslastung ändern kann und verspätete oder verspätete Zahlungen auch ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Die gute Nachricht ist, dass ein autorisierter Benutzer die Karte im Allgemeinen nicht verwenden muss, um von den positiven Gewohnheiten des Hauptkarteninhabers zu profitieren.

Pan erklärte: „Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, mit einer Anzahlung eine Kreditwürdigkeit herzustellen oder wiederherzustellen. Gesicherte Kreditkarten können auch ein nützliches Hilfsmittel für diejenigen sein, die keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, ohne eine Genehmigung für eine herkömmliche Kreditwürdigkeit einzuholen Konten oder Kredite Gesicherte Kreditkarten funktionieren, indem sie es Ihnen ermöglichen, einen Geldbetrag, eine sogenannte Sicherheitskaution, beim Kreditkartenaussteller zu hinterlegen.

Wie bei Überweisungsgutschriften kann die Beantragung einer neuen gesicherten Kreditkarte aufgrund einer genauen Abfrage Ihrer Kreditauskunft zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Bewerten Sie, ob die potenziellen langfristigen Vorteile für Ihre Kreditwürdigkeit diesen kurzfristigen Rückgang überwiegen.

„Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler zu überprüfen. Manchmal können Fehler Ihre Punktzahl senken, und wenn Sie sie anfechten, kann sich Ihre Punktzahl schnell verbessern“, sagte Sokunbi.

Nehmen Sie sich mindestens einmal im Jahr Zeit, um nach Unstimmigkeiten in Ihrer Bonitätshistorie zu suchen. Möglicherweise entdecken Sie Fehler oder sogar Betrug.

„Sie können bestellen“ Kostenlose Kreditauskünfte „Von Equifax, Experian und TransUnion“, sagte Woroch. „Um einen Fehler zu beheben, reichen Sie einen schriftlichen Streitfall sowohl bei der Kreditauskunftei als auch bei dem Gläubiger ein, der den Fehler ursprünglich gemeldet hat, und fügen Sie alle Belege bei.“

Sie empfahl außerdem, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen. Melden Sie sich an, um Benachrichtigungen von Websites wie Credit Karma zu erhalten, damit Sie informiert werden, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit ändert.