„Funktionelle Inflation.“ „Ein Defekt in der Form von Geld.“ „Lifestyle-Creep.“ Es gibt viele eingängige Begriffe, um gängige Trends und Gewohnheiten im Bereich der persönlichen Finanzen zu beschreiben.
Eine Sache, die im Vorfeld der Präsidentschaftswahlen 2024 immer wieder zur Sprache kommt, sind „zerstörerische Ausgaben“. Es ist verständlicherweise ein verlockendes Phänomen, aber seine negativen Auswirkungen überwiegen die kurzfristige Erleichterung.
Im Folgenden erklären persönliche Finanzexperten, was „Binge Spending“ bedeutet, warum es passiert und wie man diesen Impuls in Schach hält.
Was genau sind vernichtende Ausgaben?
„Disruptive Ausgaben beschreiben den Impuls, Geld für Dinge auszugeben, um sich von Ängsten und Stress zu erholen.“ Kimberly PalmerDer persönliche Finanzexperte von NerdWallet sagte gegenüber HuffPost. „Wenn wir uns zum Beispiel wegen der Wahl wirklich gestresst fühlen, geben wir möglicherweise viel Geld für Kleidung, neue Kleidung und ein Flugticket für einen Urlaub aus, nur um unsere Stimmung zu heben.“
Im Wesentlichen sind destruktive Ausgaben eine Form der Einkaufstherapie, die auftritt, wenn sich Menschen unwohl fühlen und besonders pessimistisch über den Zustand der Welt sind.
„Es ist sehr leicht, den Kopf in den Sand zu stecken, wenn man sich ängstlich oder gestresst fühlt, und die jüngsten Präsidentschaftswahlen hatten diesen Effekt auf die Menschen“, sagte Courtney Aleph, Verbraucherfinanzberaterin bei Credit Karma.
Sie wies darauf hin Aktuelle Umfrage Credit Karma hat herausgefunden, dass 27 % der Amerikaner im Vorfeld der Wahlen wenig Geld ausgegeben haben, wobei diese Zahl bei der Generation Z auf 37 % und bei den Millennials auf 39 % gestiegen ist. Gefühle der Unsicherheit, Angst und Depression sind oft die treibenden Kräfte.
„Aus unserer Studie wissen wir, dass viele Amerikaner Geld als Bewältigungsmechanismus ausgeben, wenn sie sich emotional aufgeladen fühlen“, sagte Alif und fügte hinzu, dass Menschen in stressigen Zeiten nach einem Schuss Dopamin, Ablenkung und einem Gefühl der Kontrolle suchen.
„Wenn das Leben stressig wird, kann sich das Ausgeben wie ein kleiner Kontrollgewinn oder eine Erleichterung anfühlen, die einem ein besseres Gefühl gibt“, sagte er. Paula SokunbiAutorin von „Smart Finance for Girls“, erweitert und aktualisiert: Schulden eliminieren, Geld sparen und echten Reichtum aufbauen.
„Außerdem macht Online-Shopping dies möglich Also „Einfach“, fügte sie hinzu. „Man ist nur einen Klick davon entfernt, einen positiven Schub zu bekommen, und da überall Werbung auftaucht, ist es schwer, Widerstand zu leisten, weil es eine schnelle und einfache Möglichkeit ist, etwas anderes als Stress zu spüren – auch wenn dieses Gefühl nicht anhält lang.”
Was ist das Problem der sinkenden Ausgaben?
„Notleidende Ausgaben können sowohl kurz- als auch langfristige Auswirkungen auf finanzielle Ziele haben“, sagte er. Hannah Greshanikein Finanzberater bei Northwestern Mutual. „Es ist sehr leicht, dass sich jemand bei einem Impulskauf verschuldet, weil er von seinem Budget abweicht.“
Die zunehmende Verbreitung von Plattformen und Influencern, die sich der Werbung für Produkte widmen, um Einnahmen zu erzielen, begünstigt unseren schlimmsten Kaufinstinkt, insbesondere wenn diese Art von Posts neben negativen Nachrichten und Überlegungen zu aktuellen Ereignissen erscheinen.
„Viele Menschen sind chronisch online und in sozialen Medien und absorbieren Inhalte, die diese Gefühle verstärken könnten“, erklärte Alif und bemerkte, dass sie auch von personalisierter Werbung und sofortigem Zugang zu Online-Shopping-Marktplätzen angegriffen werden, die es leicht machen, sehr schnell zu viel auszugeben. .
Sie fügte hinzu, dass destruktive Ausgaben besonders für jüngere Amerikaner Anlass zur Sorge seien, deren Schulden bereits schneller wachsen als andere Generationen.
Ein weiteres Problem destruktiver Ausgaben besteht darin, dass sie schnell zu einem sich selbst fortsetzenden Kreislauf werden können.
„Am Ende kauft man Dinge, die man vielleicht nicht braucht, und dann besteht die Möglichkeit, dass der Käufer Reue oder Schuldgefühle entwickelt“, sagte Sokunbi. „Außerdem kann es, wenn es zur Gewohnheit wird, zu finanziellem Stress führen, was genau das ist, was Sie eigentlich vermeiden wollten. Es ist im Grunde ein Teufelskreis – sich ängstlich zu fühlen, Geld auszugeben, um sich besser zu fühlen, Angst vor dem Ausgeben zu haben … und Darum dreht es sich.“
Wie können wir ruinöse Ausgaben vermeiden?
„Je näher die Weihnachtseinkaufszeit rückt und der Black Friday naht, desto größer kann die Kauflust werden“, sagte Alif. „Ich fordere diejenigen, die jetzt das Bedürfnis verspüren, Geld auszugeben, auf, eine vorübergehende Social-Media-Diät einzuhalten, bis sie das Gefühl haben, ihre Emotionen und Versuchungen besser unter Kontrolle zu haben.“
Eine Pause von den sozialen Medien kann sich positiv auf Ihr Bankkonto und Ihre geistige Gesundheit auswirken. Finden Sie gleichzeitig zusätzliche Formen der Selbstfürsorge und Möglichkeiten, Ihre Gefühle auszudrücken.
„Sie werden überrascht sein, wie ein gemütlicher Abend mit Popcorn bei Ihnen die gleichen guten Gefühle hervorrufen kann“, sagte Sokunbi.
Ersetzen Sie Online-Shopping durch das Streamen einer guten Show, den Beginn eines neuen Hobbys oder das Verbringen von Zeit mit Ihren Lieben.
„Anstatt destruktive Ausgaben zu tätigen, sollten Sie andere Wege finden, um den dringend benötigten Aufschwung zu erreichen“, wiederholte Palmer. „Sie können einen Freund auf einen Kaffee oder einen Spaziergang treffen, in die Natur gehen oder mit einem Familienmitglied in Kontakt treten. Sich wieder mit anderen und mit der Natur zu verbinden, ohne Geld auszugeben, kann alles eine Möglichkeit sein, Ihre Stimmung zu geringen Kosten zu verbessern.
Es empfahl die Festlegung eines klaren Budgets und unterstützte dieses 50/30/20-Ansatz – Wenden Sie 50 % Ihres Haushaltsgehalts für die Deckung Ihrer Bedürfnisse an, 30 % für die Deckung Ihrer Bedürfnisse und 20 % für die Tilgung von Schulden und Ersparnissen.
„Sie halten sich vielleicht nicht vollständig an diese Richtlinien, aber sie können eine nützliche Spielwiese sein, die Raum für etwas ‚Spaß‘-Ausgaben lässt“, sagt Palmer. „Es kann auch hilfreich sein, sich ein Sparziel zu setzen, das Sie interessiert, beispielsweise das Bauen.“ einen Notfallfonds oder eine Ersparnis für einen zukünftigen Urlaub.“ Dies kann dazu beitragen, die Motivation zu stärken, Geld für die Zukunft zu sparen, anstatt es jetzt auszugeben.
Greshanik betonte, wie wichtig es sei, innerhalb eines möglichen Zeitrahmens konkrete, messbare finanzielle Ziele festzulegen. Erwägen Sie, das Geld, das Sie fast für einen Impulskauf ausgegeben hätten, auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder Roth IRA zu legen.
„Eine weitere Möglichkeit, zu hohe Ausgaben zu vermeiden, besteht darin, Hindernisse zu errichten, um Impulskäufe zu erschweren“, sagte sie. „Ein Beispiel hierfür ist das Entfernen gespeicherter Kreditkarteninformationen aus Ihren Browsern oder Apple Wallets, um sicherzustellen, dass keine Kaufhindernisse bestehen.“
Reduzieren Sie die Versuchung, zu viel auszugeben, indem Sie Shopping-Apps löschen und Werbe-E-Mails abbestellen.
„Hören Sie auf, bevor Sie Geld ausgeben“, riet Sokunbi. „Wenn Sie den Drang verspüren, etwas zu kaufen, halten Sie inne und fragen Sie, ob Sie es wirklich brauchen oder ob es nur stressiges Reden ist. Manchmal hilft es, nur ein paar Stunden zu warten.“
Sie müssen jedoch nicht vollständig auf Spaß oder leichtfertige Ausgaben verzichten. Legen Sie einen bestimmten Geldbetrag beiseite, um sich jeden Monat etwas zu gönnen, oder finden Sie Möglichkeiten, sich mit Punkten zu belohnen.
„Wenn Sie eine kleine Shopping-Therapie wünschen, lösen Sie Ihre Prämien von Ihrer Kreditkarte, Geschenkkarten oder Treueprogrammen ein, um einen Teil der Kosten auszugleichen“, schlug Greshanik vor. „Dieser kleine Trick kann es Ihnen ermöglichen, weiterhin nach Möglichkeiten zum Sparen zu suchen und trotzdem etwas zu genießen, nach dem Sie sich schon immer gesehnt haben.“
Und wenn Sie versehentlich in eine destruktive Ausgabefalle tappen, seien Sie nicht zu streng mit sich selbst.
„Der Schlüssel liegt darin, sich dessen bewusst zu sein und andere Möglichkeiten zu finden, sich besser zu fühlen, ohne Geld auszugeben“, sagte Sokunbi. „Es kommt auf das Gleichgewicht an.“