Der neue Rückzahlungsplan für den Studienkredit von Präsident Biden ist in Verzug geraten Montag Nachdem zwei Bundesrichter in Kansas und Missouri getrennte Urteile erlassen hatten, die einige der Leistungen des Plans vorübergehend stoppten, warfen Fragen über sein Schicksal auf.
Die ersten einstweiligen Verfügungen, mit denen Teile des als SAVE bekannten Programms ausgesetzt wurden, lassen Millionen von Kreditnehmern sogar in der Schwebe Die Klagen werden von zwei Gruppen republikanisch geführter Staaten eingereicht Die Anfechtung der Rechtmäßigkeit des Plans wurde entschieden.
Das bedeutet, dass die Biden-Regierung die monatlichen Rechnungen der Kreditnehmer nicht wie geplant ab dem 1. Juli um die Hälfte kürzen kann und den Schuldenerlass für diejenigen, die am SAVE-Programm teilnehmen, aussetzen muss. Mit dem im August begonnenen Plan erließ die Regierung mehr als 414.000 Kreditnehmern Schulden in Höhe von 5,5 Milliarden US-Dollar.
Wenn Sie zu den acht Millionen Kreditnehmern gehören, die über SAVE – den Savings for Value Education Plan – bezahlen, haben Sie wahrscheinlich viele Fragen. Folgendes wissen wir bisher, obwohl das Bildungsministerium seine offiziellen Leitlinien noch nicht herausgegeben hat.
Lassen Sie uns für eine Minute zurückgehen. Was leistet Naturschutz?
Wie frühere einkommensabhängige Rückzahlungspläne verknüpft das SAVE-Programm die monatlichen Zahlungen der Kreditnehmer mit ihrem Einkommen und der Familiengröße. Nachdem Sie für einen festgelegten Zeitraum von Jahren, in der Regel 20 oder 25 Jahre, Zahlungen geleistet haben, werden alle verbleibenden Schulden erlassen.
Aber der SAVE-Plan – der das Revised Payment as Earned (REPAYE)-Programm ersetzte – ist in mehrfacher Hinsicht großzügiger als frühere Pläne.
Sobald der Plan vollständig umgesetzt ist, werden die Zahlungen für Hochschulkreditnehmer von 10 Prozent auf 5 Prozent ihres frei verfügbaren Einkommens gesenkt. (Menschen mit Studienschulden zahlen 10 % des frei verfügbaren Einkommens, und Kreditnehmer beider Arten erhalten eine entsprechende Gewichtung der Zahlungen.)
Das SAVE-Programm ermöglicht es Kreditnehmern außerdem, einen größeren Teil ihrer Einnahmen von ihrem Zahlungskonto auszuschließen, wodurch sich die Rückzahlungsfrist für Kreditnehmer mit geringeren Kreditsalden verkürzt.
Welche SAVE-Leistungen wurden aufgrund der Urteile eingestellt?
Komponenten von SAVE wurden schrittweise eingeführt, und Teile, die noch nicht in Kraft waren, wurden (aufgrund der Entscheidung eines Richters aus Kansas) auf Eis gelegt. Dazu gehört die Kürzung der Zahlungen von 10 Prozent auf 5 Prozent des frei verfügbaren Einkommens, die am 1. Juli in Kraft treten sollte.
Ein Richterbeschluss in Missouri blockiert jeden neuen Schuldenerlass, der durch das SAVE-Programm erreicht wird. Befürworter von Kreditnehmern und Experten für Studienkredite sagten jedoch, dass ein Teil des Urteils unklar sei und es nicht klar sei, wie genau das Urteil ausgelegt werden sollte.
Eine Sprecherin des Bildungsministeriums sagte, man prüfe die Urteile noch.
SAVE bietet auch Kürzerer Weg zur Kreditkündigung Für diejenigen, die mit kleinen Kreditsalden registriert sind. Diese Leistung wird jedoch nicht mehr für diejenigen gelten, die am Ende dieses verkürzten Zeitraums – der bis zu zehn Jahre betragen kann – noch Schulden haben, nachdem ein Richter in Missouri den Erlass blockiert hat.
Welche Bestandteile von SAVE bleiben bestehen?
Wenn Sie bei SAVE registriert sind, ist es unwahrscheinlich, dass sich Ihre Zahlung zu diesem Zeitpunkt ändert.
Der Sparplan hatte bereits zu geringeren Zahlungen geführt, da die Formel es den Kreditnehmern ermöglicht, einen größeren Teil ihres Einkommens für die Deckung ihrer Grundbedürfnisse einzubehalten, was sie vor der Rückzahlungsformel schützt.
Derzeit zahlen Kreditnehmer (mit Studien- oder Hochschulschulden) 10 % ihres Einkommens über diesem geschützten Betrag oder 225 % der Armutsgrenze. (Das bedeutet, dass Alleinstehende, die etwa 15 US-Dollar pro Stunde oder weniger verdienen, überhaupt keine Zahlungen mehr leisten müssen.) Im Rahmen des vorherigen REPAYE-Plans zahlten Kreditnehmer 10 Prozent des Einkommens über 150 Prozent der bundesstaatlichen Armutsrichtlinien. Der Schwellenwert bleibt der großzügigste.
Behandlung von Interesse. Auch die bevorzugte Behandlung von Zinsen durch den SAVE-Plan scheint von den Gerichtsurteilen zum jetzigen Zeitpunkt unberührt zu bleiben. Mit anderen Worten: Wenn die monatliche Zahlung eines Kreditnehmers nicht alle in diesem Monat fälligen Zinsen abdeckt, verzichtet das Bildungsministerium trotzdem auf den nicht gedeckten Teil und verhindert so zumindest vorerst ein Anwachsen der Schulden.
„Während wir diese Bestimmungen weiterhin überprüfen, bedeutet der Sparplan immer noch niedrigere monatliche Zahlungen für Millionen von Kreditnehmern, darunter mehr als vier Millionen Kreditnehmer, die überhaupt keine Zahlungen schulden, und Schutz für Kreditnehmer“, sagte Bildungsminister Miguel Cardona in einer Erklärung. Sie müssen mit hohen Zinsen rechnen, wenn sie ihre monatlichen Zahlungen leisten.
Wenn Sie bereits bei SAVE registriert sind, was passiert jetzt?
Sie können beim SAVE-Programm angemeldet bleiben und Ihre aktuelle monatliche Zahlung behalten, auch wenn diese 0 US-Dollar beträgt (wofür mehr als vier Millionen Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen Anspruch haben).
Kann ich mich trotzdem für SAVE registrieren, wenn ich es noch nicht getan habe?
Ja.
„Während wir die Bestimmungen prüfen, können sich Kreditnehmer weiterhin für den SAVE-Plan anmelden“, sagte das Amt für Bundesstudienbeihilfe auf seiner Website. „Wir werden den Kreditnehmern bald weitere Informationen mitteilen.“
Für meine Kredite wurden Verwaltungserleichterungen gewährt, während meine SAVE-Zahlungen angepasst wurden. was passiert gerade?
Millionen von Kreditnehmern werden … Die Kreditbeträge wurden reduziert Nachdem die endgültigen Bestimmungen des SAVE-Plans am 1. Juli in Kraft getreten waren, setzten die Kreditsachbearbeiter sie jedoch bei der Berechnung dieser neuen monatlichen Zahlungen in verwaltungstechnische Nachsicht.
Da die Zahlungskürzung blockiert ist, ist unklar, wie es weitergeht. Es kann jedoch davon ausgegangen werden, dass die Zahlungen gleich bleiben – das heißt, die Beträge betragen nur die großzügigere Formel für das frei verfügbare Einkommen. Es kann jedoch einige Zeit dauern, bis die Kreditdienstleister dieses Problem lösen und die Zahlungen wieder aufnehmen.
Was passiert, wenn ich Zahlungen über einen SAVE-Plan tätige, mich aber auch für das Public Service Loan Forgiveness Program anmelde?
Ein Urteil in Missouri verbietet den Erlass neuer Kredite im Rahmen von SAVE.
Experten für Studienkredite sagten jedoch, dass sie nicht glauben, dass betroffene Kreditnehmer über SAVE zahlen, sondern dass sie auch am Public Service Loan Forgiveness Program teilnehmen, das nach 120 Zahlungen die Guthaben von berechtigten Beschäftigten im öffentlichen Dienst und gemeinnützigen Organisationen vernichten kann.
„Es verhindert weder PSLF noch rückwirkend eine bereits gewährte Amnestie“, sagte Mark Kantrowitz, Experte für Studienfinanzierung.
Wenn diese Urteile nur in zwei Bundesstaaten ergehen, warum gelten sie dann landesweit?
Der Bundesrichter von Kansas, Daniel D. Crabtree sagte Anfang des Monats, dass nur drei Bundesstaaten in der dortigen Klage – South Carolina, Texas und Alaska – klagebefugt seien. Richter Crabtree lehnte es ab, die bereits in Kraft getretenen Teile des SAVE-Plans rückgängig zu machen.
Aber er schrieb in seiner Anordnung, dass „eine weit gefasste Regel, wie etwa ein Sparplan, angesichts der dringenden Notwendigkeit einer landesweiten Einheitlichkeit bei der Verwaltung von Studienkreditprogrammen durch das Ministerium eine umfassende einstweilige Verfügung erfordert.“
Was plant die Biden-Regierung zu tun?
Sie widersprach eindeutig den Entscheidungen des Bezirksgerichts und wies darauf hin, dass sich das Bildungsministerium in den letzten 30 Jahren dreimal auf seine Befugnisse gemäß dem Higher Education Act verlassen habe, um einkommensabhängige Rückzahlungspläne anzubieten.
„Das Justizministerium wird den SAVE-Plan weiterhin energisch verteidigen“, sagte Herr Cardona in seiner Erklärung.